俗话说买车容易养车难,买了车,除了要定期保养,还要给它按时上保险。
许多人本着“能省就省”的原则,买车险就只买了“交强险”,没买商业车险。但交强险够用吗,在必要的时候它就够“保险”了吗?
直接上结论
经济型组合:
性价比最高,保障基本满足需求。适合车辆维修价格偏高的中档车型或驾驶技术一般的车主。车主关心的风险基本都得到了保障。
交强险、车损险、三者险(50万至100万)、不计免赔险
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什么是交强险?
交强险,全称为机动车交通事故强制保险,是国家法规规定必须要购买的,保费标准全国统一。
其实交强险的目的更多是为了维护社会安定,防止发生交通事故,肇事车主没有经济能力赔偿对方。既然要求强制购买,那如果不买交强险就开车上路,这已经是违法了,别说没法给新车上户、过年检,被交警查到还会被扣押、罚款。
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什么是商业险?
商业险又分为主险和附加险两个大类,其中主险为车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险四种。相较于交强险,商业险则不具有强制性,可以按需购买,愿意买就买,不愿意买就不买。
所以当回答“可以只买交强险,不买商业车险吗”,答案是可以。但如果问“不买商业车险,可行吗”,我的回答是“不可行,不建议”!
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因为交强险有着2个致命的缺点——
1. 赔付对象仅限于第三者
交强险属于第三者责任险,赔付对象是第三者的人身伤亡和财产损失,如果自己的车撞坏了,或是自己或车上的人受伤了,对不起,交强险不赔。
2. 保额非常低
交强险的理赔最高额度是12.2万元,不少人听了还挺高兴的:这不算少啊,平时小碰小擦这也足够了。
但不要高兴太早,因为交强险有个分项赔偿原则,赔偿是按照项目计算的,并不是所有损失费用的简单相加,各个项目之间的限额更不能混同。并且实行累积赔付,即一年的保险金额就这么多,把几次出现理赔金额加一块算,超出部分?对不起,需要你自己掏腰包了。
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举个栗子,一个捷达在后,奔驰在前。突然前面有交通事故,奔驰急刹刹住了,捷达没刹住,追尾了,把奔驰的保险杠给撞坏了。于是双方协商解决理赔问题,4S店告诉奔驰车主,国内没有这幸好的配件,要空运过来,要4万块。捷特车主心想这4万不贵呀,交强险不是有12万多的保额嘛。结果却傻眼了,有责的事故中产生的财产损失,最多赔付2千。也就是说,因为捷特车主只上了交强险,没上商业车险,需要自掏腰包3.8万。
说到撞到豪车,小保还记得前几年有这样一个新闻:一个现代车主不小心把一辆还挂着临时牌照的全新劳斯莱斯给撞了,据说在目击现场,劳斯莱斯车主一看,脸都黑了,直接跟现代车主说,准备卖房吧。据悉,这辆劳斯莱斯的修复估计就需要100万左右……
如果事故中致人伤亡呢?咱们再看一个栗子。
小明开车不慎导致阿强同学身故,按照现在深圳市城镇居民标准需要赔付约100万,但由于小明只有交强险,身故最高只能赔付11万,剩下还有86万缺口……如果家底不厚的话,估计小明也需要卖房来填补了。
车险选择建议
商业车险一般由主险 附加险两部分组成
主险包括:车损险、 第三者责任险
常见的附加险有:盗抢险,车上人员责任险,涉水险,划痕险,自燃险,不计免赔险,玻璃破损险等。
车损险:
主险肯定是两个都要买了,但是大家要知道主险的额度,车损险的保费是每年在下降的,下降的最大原因并不是无理赔折扣,而是车变旧了没那么值钱了,保额降低了,所以车损只是赔车当年的市场价值的,这个价值不需要你来定,保险公司系统里有每一种车型的不同年限的打折系数,照着来就可以了,买多了也不会赔多,买少了所有的赔付都会按照比例赔付,所以大家按照系统要求来买是最好的。
第三者责任险:
三责,现在人命都可值钱的,所以买的越多越好,如果是撞伤了,那赔付可就没个上限了,所以一般第三者都买建议买100万。
盗抢险:
新车最好买一下,虽然概率低,但是被偷了这个事还是很麻烦。
车上人员责任险:
额度其实非常低,基本上都是1万,这种额度,我觉得基本没有作用,从来没买过,自己家里人坐车受伤,肯定有其他保险覆盖,别人蹭车,受伤了还要赔钱实在是有点冤,而且额度还那么低,个人觉得意义不大。毕竟大家的车不是运营车,都是家用的。
涉水险:
南方的人民都买一下,默认的全险里面是不含涉水的哦,所以多雨的地区一定要加上去。
划痕险:
新车都可以买,因为新车的时候如果被划伤实在是很郁闷,但是一般是5000的额度,如果路上出现小事故只是剐蹭的话,其实是可以私了然后自己再去找保险公司报销的,因为划痕险是免现场的。如果已经是老车,根本就不在乎了,果断忽略。
自燃险:
新车的自燃概率是很低的,但是也是有概率的,如果预算不是那么紧张的话,建议买上。
不计免赔:
各个险种的免赔额也不低的,因为大多数的车险事故都是小事,所以建议大家买不计免赔。
玻璃破损险:
国产玻璃和进口玻璃可是不同的,进口玻璃很贵的,所以如果是进口车,那么建议大家买专门的进口玻璃险,国产车的玻璃不贵,就可买可不买了。
许多人觉得自己老司机“车技好”,不会那么容易出事。但即便发生交通事故的几率再低,但对于每个人来说,只要发生了就是百分百。谁都不知道意外事故什么时候到来,更无从预估事故带来的损失。一场重大交通事故,或许就能让两个家庭支离破碎……
因此作为车主,只买一个交强险的话,这是一种对自己和他人不负责的体现。而作为普通人,也要给自己买好意外险,如果不幸被一个没有偿还能力的车主误伤,起码有保险公司兜底,先保证自己的治疗。
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