今日，基金君打开微信理财通取现时发现“周转”额度过万。“周转”是腾讯理财通于9月左右灰度上线的现金贷服务，上线一个多月以来，越来越多的微信用户发现自己有了“周转”额度。同时，基金君也于国庆假期期间收到腾讯“微乐分”的推广短信，这是一年前上线的信用卡代偿业务。旧人还在，现金贷相关的服务却不断推新。近期，腾讯金融在腾讯组织架构大调整后仍未成独立的事业群，令业界深思。
腾讯理财通低调上线“周转”
与微粒贷不同的是，“周转”并没独占一个九宫格，而是在腾讯理财通“我的”界面，用户到达“周转”界面的路径比微粒贷多两步。
根据“周转”的相关文案说明，“周转”成功取决于两点：第一要获得“周转”的资格，需要积累理财值，有理财值才有额度；第二，个人征信没问题，能通过银行信用水平审查。两个条件缺一不可。
腾讯理财通总结了周转的三大特点：利率低、放款快、更灵活。“周转”日利率0.05％，放款最快10分钟到帐，用户急用钱时申请，银行快速放款，最快可十分钟到帐，成功借款后，可提前还款，也可预约还款日自动还款。周转由借款成功当天开始近日计算，根据用户的理财行为自动计算出预约还款日。可由借款第二天起随时手动还款，在预约还款日当天，用户如未手动还款，系统会自动还款。
“周转”最高额度是30万，最低额度不会低于500；根据用户的理财值，系统给每个用户分配的周转额度都不一样，基金君的“周转”额度为10800元。“周转”的资金来源于银行机构，据了解目前主要合作的放款机构是常熟农商银行，以后有可能增加合作银行。
在“周转”上线之前，腾讯已于2015年在微信上线借款产品，即微粒贷，它占据着微信九宫格的宝贵位置，属于跟蚂蚁金服借呗齐名的现金贷产品，提供这一产品的是腾讯入股的微众银行，腾讯持股比例为30％。
相比周转日息万五的借贷成本，微粒贷日利率为0.03％，由微众银行放款，首笔借钱前7天免利息，已还本金不计息，提前还款无需缴纳违约金。
耐人寻味的是，一个平台同时存在两个同质的现金贷产品，腾讯这是要养亲儿子“周转”，而要疏干儿子“微粒贷”吗？值得注意的是，“周转”上线至今，腾讯理财通从未主动宣传推广，微粒贷仍占据九宫格中的一格。
腾讯高调推广微乐分
基金君近日收到两条来自腾讯微乐分的短信，确切说是一条，相同的内容发了两遍。“信用卡还款有压力？腾讯微乐分来帮你，利息更低，纯线上申请，借款秒到帐，提前还清0手续费。”
基金君问了几个朋友，大家都表示收到推广短信。而在此之前，2017年5月上线的微乐分几乎没有太大的存在感，从未见腾讯的宣传推广，也未见有人提及，这也可能与基金君周边都不使用现金贷还信用卡有关。
基金君通过在微信上通过搜索及关注公众号“微乐分”看到入口，点击“进入微乐分”按钮体验产品，发现使用微乐分分期还信用卡，1000元一天利息最低0.45元，服务由财付通小贷提供。
腾讯微乐分代表的是信用卡代偿模式，即信用卡持卡人偿还发卡银行的信用卡账单时，通过在第三方机构申请较低利率（低于信用卡账单分期利率）贷款的方式一次结清信用卡账单，再分期还款给金融机构的过程。
这一模式已出现代表性公司，9月19日，主打信用卡代偿产品的小赢科技在纽交所敲钟上市，另有萨摩耶金融紧随其后披露了招股书。腾讯突然诈尸似地宣传微乐分，难道因其又重新审视了信用卡代偿模式的业务价值？
如影子般存在的腾讯金融
BAT在金融领域的布局从乏注意力，阿里有蚂蚁金服，百度有度小满，与百度阿里不同的是，腾讯一直没有把金融独立出来，如影子般影响每一位腾讯的用户；相比蚂蚁金服，腾讯金融在某些业务方面则突显出了盲杂与不严谨。
比如，新上线的“周转”有点对标蚂蚁借呗的意思，但其业务属性却很模糊。根据监管要求，现金贷必须明确资金用途，基金君翻来覆去看“周转”的产品页面，未见任何说明，而支付宝有明确的文案定义，蚂蚁借呗是由蚂蚁金服旗下重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司推出的一款用于个人消费的借款服务，支持随借随还，按天计息。借款可用于个人消费、装修、旅游等，根据实际需求选择。
9月底，腾讯对外公布组织架构大调整，在原有七大事业群（BG）的基础上，保留原有的企业发展事业群（CDG）、互动娱乐事业群（IEG）、技术工程事业群（TEG）、微信事业群（WXG）；新成立云与智慧产业事业群（CSIG）、平台与内容事业群（PCG）。由此可见，腾讯金融仍没有单独成为一个事业群，仍如影子般存在。
不过，腾讯金融从财付通起家并不断进化，发展十多年逐渐分化成移动支付、金融应用、金融科技创新产品三大业务。近期，随着腾讯组织架构大调整，又进一步厘清2C、2B两条业务主线。据了解，在三大业务之下，腾讯金融面向C端用户推出理财、证券、支付、创新金融四个维度的金融服务，对于B端则突出腾讯金融生态、腾讯安全两大板块。调整后的腾讯金融能再造个企鹅系的金融帝国吗？
本文源自中国基金报
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