如同广强律师事务所非法集资犯罪辩护与研究中心秘书长曾杰所说，几乎在所有的涉嫌非法集资案件中，都会有一个谣言：
一旦投资平台被国家定性为非法集资平台，参与者就是非法集资活动的参与者，他们投入到平台的钱，也就是非法集资的赃款，就拿不回来了，国家就要统统没收。
不少网友对于非法集资刑事案件存有疑问，甚至误解。网贷舆情整理了P2P出借人常见的几个问题，并进行一一解答（主要来自一线律师、警官观点）：
1、非法吸收公众存款、集资诈骗、非法集资有何区别？
深圳经侦：非法集资是指法人、其他组织或者个人，违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为。我国法律有明确规定，非法集资是一种违法行为，情节严重构成刑事案件的，要依法追究刑事责任。目前，在刑法上非法集资涉及到两个罪名，一个是非法吸收公众存款罪，一个是集资诈骗罪。
肖飒律师：非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的构成要件，区别在于一个主观因素（是否存在“以非法占有为目的”，非法吸收公众存款罪 以非法占有为目的=集资诈骗罪），但刑期却是天壤之别，前者十年以下，后则破亿金额一般会判十年以上至无期。
以非法占有为目的，一般具有如下情形：
(1)明知没有归还能力而大量骗取资金的；
(2)非法获取资金后逃跑的；
(3)肆意挥霍骗取资金的；
(4)使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；
(5)抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；
(6)隐匿、销毁账目，或者搞假*、假*，以逃避返还资金的；
(7)其他非法占有资金、拒不返还的行为。
2、集资参与人的风险及损失由谁承担？
曾杰律师：“非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。”这一规定只是说非法集资参与人应该风险自担，并不是说他们投资的钱就必须没收，缴纳给国家。这个规定的本意，是国家不会为投资人兜底，不会承担本属于集资人的经济责任，但国家会监督、强制集资人退赔。
我们真正应该参照的，是2011年《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，其规定：“查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后，返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。”
3、非法集资案件涉案出借人如何报案？
亲自去：携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关材料至本人户籍所在地或实际居住地公安机关登记、报案，配合公安机关开展调查取证工作，并依法表达诉求，不参与各类非法聚集活动。
网上报案：以深圳南山区为例，关注“深圳南山公安”微信公众号，点击“便民服务”菜单栏，选择“经侦业务”进行线上登记报案。各地经侦陆续开通了线上报案平台，出借人及时关注。
这里需强调的是，尽量避免重复报案。具体报案细节详见文末附件《P2P报案过程全攻略附超详细步骤！》
4、出借人信息登记毫无必要？错！
曾杰律师：在司法实践中，投资人应该尽快配合办案机关进行投资项目登记，带齐个人身份资料，投资证明等等。
有投资人说，这种登记毫无必要，因为金融平台的资金流水都在其服务器中。理论上这种手法乍一听有道理，但实际上，司法实践中，办案机关对于涉案平台的海量电子数据态度是比较谨慎的，对于电子数据的真实性和完整性其难以信任，而其对于主动提供证据登记的投资人则是比较欢迎。而且因为清偿比例有限，有时候会分批次、分轮次的进行清退工作。这也是为什么非法集资案件清退工作持续时间特别长的原因。
5、立案之后，如何继续追资金？
肖飒律师：已经立案的情况下，由于非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等罪名都是公诉案件，在侦查期间需要保密办案，我们投资人及其代理人很难看到正在形成的卷宗，甚至案件办理的进度都不能及时知悉。
这时候，不要怪一线办案的警察，他们如果把风声放出来，也怕一些不法分子会销毁证据或狗急跳墙。
此时，最好的办法是：
(1)闭上嘴，默默收集线索。少说话，多办事，定期安排固定人员与警方办案人员沟通，其他时间不去单个滋扰警方；
(2)积极安排投友们发现、收集与财产相关的线索与实际控制人隐匿地点相关的信息；
(3)综合大家碎片化的信息，整理成书面材料，用EMS寄送给办案民警，切记：在快递单上写明，到底寄送了哪些什么样的材料，以留存证据。
6、出借人最关心的是能返还多少
肖飒：其实，出借人对于老板判什么罪名，多少年不是那么关心，更关心的还是返还资金是多少。既然如此，可以选派代表与嫌疑人的辩护律师沟通，如果达成和解，争取十年以下量刑，多数律师愿意说服嫌疑人及其家属多拿出一些资产、资金偿还出借人。
此外，现阶段，出借人都把主要精力都放在给公检法部门施加压力上了，如何能更多地冻结、扣押平台老板和高管的房产和个人账户等。其实，很多时候忘了，还有大量借款企业可以追索。
在现实案件中，甚至出现了借款企业为了逃避债务，扮演成出借人去报案的戏码。因此，出借人可以多渠道拓展回款来源，向公检法机关提供与借款企业之间的合同，以便在刑事案件办理过程中，更好推进追赃挽损，最大限度给出借人返还本金。
在此前统计的12家问题平台宣判结果中，仅5家P2P网贷平台有具体的赔付方案，其中网赢天下、东方创投、中宝投资、优易网赔付比例在40%之上，网赢天下的赔付比例达到60%，铜都贷的赔付比例最低，仅为12.3%。
曾杰律师：根据几年及其较大的非法集资案件清退比例，比例大概在30%左右。当然，这些案件中，很多都是比较严重的集资诈骗类案件，资产端的真实性根本就是水中花镜中月，大量的资金都是被挥霍或维持庞氏骗局，清退就工作的难度显而易见。所以能退多少，和案件性质、项目的真实性息息相关。
来源广强律师事务
