P1级别的通常是几十上百万的损失，
P2 级别的损失，从几万到十几万不等，
P3级别损失，也就几千到两三万不等。
对于普通家庭来说，建议优先配置P1、P2级别的产品。
P3级别损失，家庭也掏得起，可以风险自担，也可以通过保险来解决。
3、常见险种，普通人应该怎么买？
话不多说，直接来看不同险种的作用和区别：
百万医疗险/防癌医疗险/惠民保
百万医疗险可以说是最为实用的保险，而且的价格很便宜，通常一年几百块能够买到百万保额。
不过会有健康要求，年纪大和带有疾病的老年人比较难购买，可以选择防癌医疗险或惠民保来代替。
重疾险
重疾险，按照保险合同的要求，符合条件，保司会一次性把钱给付我们，买多少保额就给付多少。
成年和老人都可以配置重疾险，不过50岁以上的人群不建议购买，因为容易出现保费倒挂的情况，所以建议用防癌险代替。
意外险
意外险能为我们保障所有因意外导致的身故、伤残和意医疗。
大到溺水触电、小到猫爪狗咬，全都在意外险的射程范围之内。
意外险同样是人人必备的保险，建议大家优先考虑一年期意外险，价格更实惠，通常50万保额价格也才一百多。
定期寿险
寿险的保障范围很简单，只保身故和全残。
建议给承担家庭责任的顶梁柱购买，像已卸载家庭责任的老人和未承担责任的小孩不用考虑定期寿险。
4、四大险种购买的注意事项
每个险种都有自己的作用，买对了能够转移风险，减少经济损失；买错了，可能就是浪费了。
给大家盘点不同保险购买的的一些坑，避免踩雷。
重疾险
- 确诊即赔？
很多人在购买重疾险的时候，可能会遇到销售人员的误导：重疾险确诊就能赔，这笔钱可以拿起治病、还房贷等...
这个“确诊即赔”实实在在骗了不少人，实际上重疾险赔付情况是分情况的，如下图所示：
像重性肿瘤-中度、多个肢体确实和严重III度烧伤是属于确诊即赔的，而新规规定的其它25种就不是了。
所以啊，并不是所有疾病都是确诊即赔的，具体情况需要具体分析，大家在购买的时候千万要注意。
2.重疾险同质化
很多不懂保险的人，可能会认为保险是「一分价格一分货」，价格越高，保障责任就越好。
这句话，也对也不对，因为对于90%的重疾产品来说，钱多花了，保险责任很可能并没有多出来多少。
我们来看两款产品的对比：
由上图可知，这两款重疾保障责任差不了多少，前一款产品的责任还没大黄蜂7号丰富，价格却逼近3倍。
所以说，我们在选择产品的时候，在保障责任差不多的情况下，优先选择性价比高的。
百万医疗
- 保额越高越好
对于百万医疗险来说，保额高不代表实用性强，最主要原因是医疗险是报销型保险，是根据实际花费的医疗金额进行报销。
举个例子：比如住院花了30万，不管是买100万还是400万保额的医疗险，最后最高只能报销30万。
2.住院就能赔
百万医疗险责任主要包含门诊和住院保障，但并不是住院就能赔。
一般来说，百万医疗险有免赔额，通常在5千-1万之间，只有超过免赔额部分才能报销，如果没有超过，那么百万医疗险用不上。
一般情况下，免赔额越低，可以有效降低自掏腰包的费用。
此外免责条款的一些情况不会赔偿。
比如既往症、分娩、遗传性疾病住院，百万医疗不会给予赔付。
