什么疾病的人不能买保险,国家规定重大疾病目录

首页 > 经验 > 作者:YD1662022-10-28 08:51:08

意外险

意外险常见的坑有三个:只保全残、没有意外医疗保障、返还型意外险,我们逐一分析。

  1. 只保全残

一般来说意外险伤残的赔付规则是:按照伤残等级进行赔付。

然而,很多人买的意外险只有保全残,比如杨过大侠,一肢完全断裂时5级伤残,算不上全残,这种就情况是保障缺失。

2.没有意外医疗

意外可以说是无处不在,但一些产品盲目追求小概率发生的身故身残保额,把保额提高到500万、1000万等,却忽略了意外医疗保障,这种做法明显产品的初衷相违背。

3.返还型意外险

出事赔钱,没出事返本,这类返还型意外险曾经风靡一时,有不少人踩坑。

这类产品往往一年好几千的保费,为何这么贵,是因为保险公司把保障成本转移到了消费者身上。

定期寿险

  1. 给孩子买定期寿险

上面说了,买定期寿险的目的,是为了防止家庭的顶梁柱倒下,导致家庭没有经济来源。

孩子从来不是家庭的经济支柱,没有必要给孩子买定期寿险。

2.职业限制

定期寿险对职业要求较为严格。

由于不同职业发生风险的概率不同,保司为了控制风险,自然而然限制一些职业的投保。

一般来说,根据不同风险职业,保司会划分成为1-6级,级别数字越大,职业风险程度也越高,来看下图:

什么疾病的人不能买保险,国家规定重大疾病目录(9)

比如消防员属于6类职业,就无法购买承保职业为1-4类的定期寿险,就算买了,也大概率无法获得理赔,这个还是得注意一下。

5、社保的重要性

社保也就是我们常说的“五险一金”,包括基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、住房公积金。

其中和我们关系最密切的是:基本养老保险和基本医疗保险

前者是为了保障我们能老有所依,避免老了没钱流落街头;

而后者的话,更像是一个福利大放送:价格低廉、政府补贴、直接报销、可带病投保、无期限续保和无拒保。

而且,社保是底裤,有无社保对商业保险的报销比例影响也很大,以某意外险的意外伤害医疗保障为例:

什么疾病的人不能买保险,国家规定重大疾病目录(10)

经过医保报销,赔付比例100%;未经过医保报销,赔付比例80%。

社保有多重要,这里就不多阐述了。

二、投保时

对保险有了初步认识之后,还要在投保时注意一些事项,比如:

6、健康告知

我们买保险最担心什么?

无非是理赔不通过。

而引起理赔最大的一个原因就是健康告知了。

什么疾病的人不能买保险,国家规定重大疾病目录(11)

我们必须根据上面的指示如实回答,只有健康告知通过,这份保单才会有效成立。

那是不是自己有健康告知提到的病,就不能买保险了?

不是的,部分产品还可以智能核保,比如对甲状腺结节的核保:

什么疾病的人不能买保险,国家规定重大疾病目录(12)

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