相信有不少人都是在自己或者身边人生病之后,才意识到保险的重要性,但是很多保险投保前都需要健康告知,有人担心,是不是生过病就从此与保险无缘了呢?
1、生病≠完全不能买保险
答案是不一定的,并非生过病就完全不能买保险。
像日常的感冒发烧等这些小病,是完全不影响我们买保险的,甚至投保前的健康告知也不会问及感冒发烧这种小疾病。
而一些常见慢性疾病,譬如三高、糖尿病等,一般会伴随着严重的并发症,引发像中风、心脏病等,演化成重疾的风险非常高,不能投一般的保险,但可以考虑防癌险或者防癌医疗险。
另外,一些重大疾病治愈之后,会有复发的概率,投保也会受限,但是一般而言,治愈之后3-5年没有复发的话,也是有机会投保的。
所以,生过病并不代表一定买不到保险,只是比较难选到合适的保险而已。
2、保险公司的承保思路
保险公司通过为产品设置不同的承保方式,让生病人群有保可投,不至于因为生病就失去其他风险的保障资格。
保险公司的承保方式,分为标准承保、除外承保、加费承保和延期承保。
(1)标准承保:
投保人在身体健康的情况下,通过健康告知审核后,保单如常生效。
(2)除外承保:
譬如,面对一些患有甲状腺结节的投保人,保险公司核保的时候一般会除外甲状腺疾病,而针对女性常发的乳腺结节,一般也会除外乳腺癌。另外,需要提醒的是,各地的惠民保虽然基本不需要健康告知,但是,投保条款中也会明确不予赔付的既往病症,建议大家投保前同样要认真确认保险条款。