本文是增额终身寿测评系列文章,今天测评的是2022年8月上市的明爱传承增额终身寿。
分四个维度进行:
#产品型态和特点
#产品收益和特点
#产品投保和保全规则
#所属公司介绍
先介绍什么是增额终身寿:
保额固定增长,带有身故和全残责任保障的终身寿险。
它有两个用途:
1、 人身责任保障
带有寿险功能,且兼顾全残责任
2、 资金安全,稳定增值的工具
由于保额增长已写进合同,无论利率市场上升还是下降,都会风雨不变的持续递增,
规避了利率下降带来的资产贬值风险。
3、 持续稳定增长的现金价值,加上账户的灵活性,
可以用作各项基金的储备,例如教育留学金,婚嫁金,甚至是养老规划
有两点需要特别注意:
1、 写进合同的保额增速并不代表产品的实际价值,需要结合现金价值和实际收益率综合评估。
2、 账户灵活性,取决于“减保”规则,没有减保限制的增额寿,才具备灵活性特点。
什么是账户实际价值,什么是减保规则?可以看这篇文章
长城明爱传承型态和特点
由长城人寿和明亚经纪联合推出的产品,型态特点:
1、在保障责任上增加了航空意外保障
2、趸交保费较低,仅需要3000元,
3、 年度有效保额3.5%递增写进合同。
长城明爱传承收益和特点:
设定标准,男孩,年龄段5岁,30岁,50岁,缴费方式,趸交和期缴
回本时间:
特点:
1、 趸缴回本最快
2、 期缴越长,回本时间越慢
收益率:
经测算,各年龄段,各种缴费形式下,每段时期的IRR如下:
特点:
1、 越早购买,金额越大,实际收益越高
2、 期交IRR要比趸缴IRR高,缴费期越长,收益越高
3、10年缴IRR收益最高
长城明爱传承保全规则和特点:
投保规则:
最大特点是可以隔代投保,而且,隔代的定义放宽到叔叔辈。
至于隔代投保的作用,可以看这篇文章
同时,还可以指定第二投保人以及受益人顺序和受益份额,
减保规则,
合同生效5年后才能可以申请减保
且每年只能减保一次,并受基本保险金额20%限制,
即,如果30岁男,期缴15万X10年的计划,基本保险金额为130万,
5年后每年减保金额为26万(130X20%)
发行公司介绍:
明爱传承由长城人寿保险公司发行。
成立于2005年,是北京国资委全资子企业。
注册资本55亿,2022年第二季度核心偿付率103%,
风险综合评级,2021年为A类,2022年第一季度BBB类。
留点篇幅介绍公司的主要目的,是想让大伙知道,
国内的保险公司安全性由国家信用做保证,万一被清算,会在第一时间由另一家指定的保险公司接管,合同原有保证责任延续。
总结,长城明爱传承增额终身寿特点:
1、 一款期缴比趸缴利益更高的终身寿,10年缴费利益最大,
2、 可以设置隔代投保人,
3、 受益人和受益金额可以指定
缺点:
有减保限制,且每年一次,并受基本保额20%约束
明爱传承适合哪些朋友购买?
适合有债务隔离以及打算资产传承的朋友,
对流动性要求高,或者计划储备爱的基金,如留学创业,结婚等的,最好慎重。
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