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本文为燃财经原创
作者 / 刘景丰
编辑 / 赵力
两天前的央视315晚会上，一段时长10多分钟重磅报道，将“现金贷”之后更为疯狂而隐秘的“超利贷”公之于众，这种期限为7天或14天的高息网贷有个形象的名字——714高炮。被曝光当晚，整个地下借贷市场经历了一场前所未有的地震。
一些被曝光的“714”高炮涉案人员连夜被抓，北京市互金协会紧急成立处置小组，摸查“714”高炮乱象。
平台端的反应更加剧烈，燃财经了解到，一些平台选择仓皇“出海”，一家为出海服务的平台一天内接到30多个咨询电话，来电者是清一色的网贷平台。一些合规的网贷平台也因担心被“误伤”而紧急关停，一些以贷养贷的借贷者们“借不到，还不了”，有业内传言称，一些平台逾期率飙升至50%以上。
下架、关停
“3·15”当天早上，李玲（化名）在朋友圈念叨了一句：315晚会，地下网贷应该不会缺席吧？
李玲在一家持有小贷牌照的现金贷公司工作，她始终觉得，自己在的公司和那些年化利率超过36%的地下超利贷区别巨大。即便经历过2017年媒体的大量曝光后，现金贷已经有些被污名化了。
3·15晚会对“714”高炮的曝光超出了她的预期。刚出预告时，就有网贷合作群炸了锅，不断刷屏的对话都是在播报新闻进展和出对策。
“节目还没播完，老板就给我打来电话，说公司业务要暂停一周。”李玲说。这也是同行们的一致动作，“这里面有正常持牌机构开展网贷的平台，怕在敏感时期受到误伤；也有那些见不得光的超利贷平台，他们是被打击的对象。”
刘玲意识到这次曝光的严重程度。以前，地下超利贷也时常被报道，但是基本上都是一阵风，这一次，在晚会的短片里出现了20多个地下超利贷平台，已经在纽交所上市的“贷超平台”融360也被点名。
融360在微博紧急声明，宣布内部调查和整改。
融360在官方微博发出的声明
一位融360内部人士称，3·15当晚，他们几乎通宵加班，对平台所有“714高炮”网贷产品紧急清理下架。16日上午，融360再次在其官方微博发出一份完整声明，称已第一时间主动下架APP彻底自查，“涉嫌搭售行为”的产品已全部下架。
燃财经（ID：rancaijing）发现，在号称有“二十多万金融产品”的融360平台，如今只剩下一些银行类贷款，贷款品种也只剩为数不多的几种。以北京地区为例，只能搜到20多种产品，其中银行类贷款有16种，这些贷款几乎均要求贷款人有本地社保、公积金等条件。
融360平台的贷款页面
出海者众
一些在高压之下的网贷平台，仓皇筹划另一条道路——出海。
实际上国内网贷平台出海早有先例。早在2017年“现金贷”大热的时候，国内金融科技公司（网贷平台）就曾掀起一阵出海热，即将网贷业务转移到东南亚国家，其中主要集中在印尼、越南两个国家。
此后2017年12月1日，央行、银监会发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确要求暂停新批设网络小贷公司，暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款。网贷出海走向高潮。
就在此次3·15晚会曝光后不久，燃财经发现就有名为“714高炮对策——出海解决方案”的微信群诞生，短短十几个小时后，群内人数便超过了200人。
一名东南亚出海服务平台的负责人告诉燃财经，3月16日一天，他就接到超过30个人来咨询网贷出海的客户，“手机简直要快被打爆了，从前天晚上开始就没消停过，电话的、微信的一窝蜂全来了。”
他称，来咨询的客户大都是“714”高炮类的网贷产品，也有一些利率在24%以下的网贷，但规模都不大。
尽管出海是一种躲避监管的方式之一，但是他认为这并不是“714”高炮一个好的选择，“一些东南亚国家有高利贷罪，而且禁止暴力催收。如果想通过出海来躲避监管，只能是一时的选择，最终国内风波过去，他们还是有可能回来的。”
焦虑的借贷者
许多借贷者，把这一次央视对“714”高炮的曝光称为“翻身仗”。
一个之前多讨论“还能去哪借”的借贷群画风突变，“借款还用不用还”、“平台都关了，还什么还”、“我凭本事借的，为什么要还”……似乎这是借款人难得能“扬眉吐气”的时刻。
3月16日，借贷者吴俊（化名）告诉燃财经，他借款的平台正是被曝光的平台之一。今年22岁的吴俊，马上大学毕业，面临就业压力。几个月前，他借网贷报了一个培训班，原计划寒假打工把钱还上，结果最初借的2000元滚到3万元。
“现在连利息都付不起，不准备还了。”吴俊说。
吴俊不想还钱，还有另外一个原因——借不到了。
“714”高炮的曝光，让许多网贷平台暂停了贷款业务，即使一些“胆大”的平台仍然在放贷，也只是针对一些老客户。
“原本是18号有一笔要还，但这两天我找了不下10个平台，要么审核不通过，要么干脆停了。”这种连锁反应让吴俊这样的借贷者无法再以贷养贷。
如今，吴俊最焦虑的是，他即将面临毕业找工作，如果因欠网贷而留下污点或者日后被催收，以后的工作和生活都将受到影响。
一名业内人士告诉燃财经，以前很多类似平台的首逾率（首次逾期率）是30%左右，315晚会曝光后，很多平台的首逾率直接飙升到了50%，甚至更高。
畸形发展的地下超利贷
并不是所有的“超利贷”都销声匿迹。
3月17日，燃财经在安卓应用市场搜索发现了一个名为“贷上钱”的网贷产品。此外，其他未被曝光的类似产品也大量存在。随机下载了几款发现，这些产品均可正常打开、注册。
一名业内人士称，自2017年底国家出台政策对“现金贷”进行严厉监管，此后一些平台的逾期率上涨，“加上不断上涨的获客和运营成本，利率要控制在36%以内，平台只能亏本。”
这时，就有一些平台铤而走险，转入地下做起更加暴利的“超利贷”。
而当借贷需求短期内得不到满足的时候，甚至还会有“变种”的超利贷出现。
一篇名为《315后，带血的高利贷完成了进化》的文章提到，“714”高炮被3·15晚会曝光后，一种新的更为“嗜血”的借贷产品出现——55超级高炮。
所谓的55超级高炮，是指“5天，50%的砍头息”的超级高利贷。也就是说，借款1000元，到手500元，5天后要还1200元。按照这个周期，1个月可以循环6次（30天，6个5天），放贷者的年化实际收益会达到5000%以上。
文章称，如果按照这样的收益率算，即使坏账率高达80%，平台也不会赔钱；甚至这种借贷方式，几乎可以省掉风控环节，“不再看大数据，只需要借款人的电话信息、以及朋友圈信息，只要确定是个真人就行。”
“监管暂时只能触达明面上的网贷，一些地下的就开始畸形发展。”这名业内人士介绍，“714”高炮便是在这种畸形的状态下发展而来，最早起源于江浙一带的地下借贷市场。
据央视报道，315晚会曝光“714高炮”网贷App乱象后，央视记者和合肥当地执法机关赶到现场，紫兰科技公司法人代表石华松表示，他们的公司仅仅是一个科技公司，并没有从事相关的放贷行为。执法人员已将五名涉案人员带回公安部门进行调查，并对现场设备进行扣押。
媒体的曝光和政府的监管，会加速行业的洗牌和出清。“行业可能只会剩下头部的金融科技公司，这些地下的平台很难再存活下去。”中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛说。
