2022年各大保司的开门红大比拼，比以往时候来得更晚一些。
不过，眼下互联网理财险出现断供，
开门红产品的竞争很快就进入白热化，
看看新华保险的开门红，新华惠金享的宣传海报就知道了：
首日销售就破12亿，这势头也太猛了吧？
今天，咱们就来扒一扒这款产品~
先简单了解一下：
新华惠金享是一款怎样的产品？
说人话：年金 万能账户的组合型定期年金险。
亮点：返钱快，可以2次增值。
适合人群：追求大公司品牌、中短期理财的人群购买
新华的增额终身寿险，在大公司产品中是最好的，
这款新华惠金享会不会也一样，
比其他开门红产品性价比更高呢？
下面哆啦就从以下4点，开扒~
1、新华惠金享，保障怎么样？
2、新华惠金享，收益怎么样？
3、货比三家，新华惠金享，性价比如何？
4、实际投保案例，怎么投最划算？
N1
新华惠金享，保障怎么样？
老规矩，直接上图：
新华惠金享也是“年金险 万能账户”的组合方式。
一起来看看这款产品的情况：
1、怎么投保
缴费方式可选1/3/5年交，保障期可选8/10/15年。
2、怎么领钱
缴费方式不同，新华惠金享领取金额不同：
从第5年开始：
- 1年交，领保费的20%；
- 3年交，领年交保费的60%；
- 5年交，领年交保费的100%。
第6年到满期前：
- 保障8年期，每年领30%基本保额；
- 保障10年或15年期，每年领50%基本保额。
保障期满，再领满期金100%基本保额。
3、身故赔多少
如果不幸身故，赔已交保费与现金价值两者较大值。
4、可附加万能账户
如果年金不领取，可进入保底利率2.5%的万能账户，实现资金2次增值。
下面，我们先来测算新华惠金享的主险收益~
N2
新华惠金享，收益怎么样？
以40岁的老刘，投保新华惠金享，
以一次性投入10万，保15年为例：
由上图可见，新华惠金享的IRR达到2.48%，
作为15年期的中长期理财产品，
这个主险收益还算不错，
比起其他开门红的收益好很多（下文有对比）~
咱们再看看它的万能账户收益情况：
假设老刘每年返还的年金不领取，
把资金放进万能账户进行2次增值，
看看他能拿多少钱：
由上表可以看到，万能账户按保底2.5%计算，
新华惠金享的整体保单收益IRR最高才2.50%！
当然了，这个是保底收益，
新华人寿万能账户的结算利率可能有4%、5%，
但结算利率是不保证能拿到的，
也就是说，吃了这顿，或许下顿就没了，
万能账户的收益，保底部分才是实实在在能拿到手的。
所以，打着5%收益的各种噱头，劝你别信！
那跟其他产品相比，新华惠金享的性价比如何呢？
N3
货比3家，新华惠金享，性价比如何？
哆啦选了国寿鑫裕金生、太平国玺世享、平安御享金瑞3款开门红产品，
和线下产品爱心守护神2.0增额终身寿（线上可投保），
来跟新华惠金享对比，看谁拿的钱更多~
以30岁大雄，年交10万，交3年，保障8年为例：
由上图，这几款开门红的保费交完后，
第5年开始返钱，大雄不领取，
直接进入万能账户进行终身增值~
可以看到，在领取上，
新华惠金享的年金领取总额最高，
万能账户保底利率和国寿、太平的一样，
而平安御享金瑞不仅领取总额最低，
保底利率也是最低，只有1.75%！
最后算下来，这4款开门红保单的整体收益，数新华惠金享最高！
不过，对比守护神2.0增额终身寿的现金价值，
新华惠金享的账户价值，低了许多！
在大雄80岁时，守护神2.0的现价高出64万 ，
是总保费的2倍多~
算了一下，守护神2.0的收益率IRR高达3.49%！
综上，在领取上，新华惠金享可以说是开门红Top1，
但对比优秀的增额终身寿险，他依然敌不过~
N4
实际投保案例，怎么投最划算？
总的来说，新华惠金享，
虽然领取不算太差，又有万能账户加持，
但保证能拿到的整体收益依然不够理想~
同等条件下，哆啦建议选择更灵活的守护神2.0，
具体咱通过一个投保案例来看下：
可以看到，投保守护神2.0的收益高出67.65万！
这个收益是保证一定能拿到的~
