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吴博/文 No.64
最近有一个客户拿着友邦传世金生的年金险产品来问我，是不是值得购买。友邦传世金生。
这个年金险的本质是一个年金主险 4.5%万能账户 分红
以X先生，30岁，年交10万交三年为例
购买传世金生荣耀2020
年金主险部分
35岁-65岁，每年领取5744元
66岁-104岁，每年领取11488元
105岁领取300,000元
折换成IRR2.3%
比市面上比如平安、国寿等快返型的年金保险的领取时间太慢了
这种包含万能型账户的年金保险
就是靠着钱早早的进入到万能账户生息来实现滚雪球式的资金增长
一边是IRR2.3%的年金主险
一边是目前结算利率在4.5%的万能账户
大家可以计算知道
钱是越早进入到万能账户
才能实现资金利用的最大化
可惜传世金生产品实在太慢
平安、国寿等产品早在缴满保费10年以内全部进入万能账户
实现资金的滚雪球
销售人员一般给客户演示的类似是按中档分红
按照友邦本身的经营，如果不出意外
我认为应该是市面上利润率最高的公司
至于是为什么
大家去看看同等条款几家保险公司的重疾险
就能看出来了
哈哈哈哈
如果分红能真的按照公司利润情况来进行，我觉得应该还是不错
可是不好说
希望大家在买这种浮动收益的产品时候，理性思考
友邦的万能账户增利宝（2020）终身寿险目前市面上中下等的，最高才4.5%。
我拿到的表格中档分红 4.5%目前最高的万能利率
折合下来大概在5%年化左右
和平安、国寿、太平洋的万能账户现行结算利率持平
正确认识到这个产品的浮动特性以及分红的不确定性，再结合自己的实际情况，根据自己的需求用途，选择合适的产品满足当前的存钱目的。
结论：这个产品从灵活性上，比目前主流的靠万能账户的年金险产品相对来说竞争力稍弱，靠着中档算法的分红弥补了差距，基本持平。分红部分究竟是怎么样与公司利润挂钩，并无相关通俗易懂的合同白纸黑字告诉我们，这部分我们要理性对待。
