市场--概况
鑫福临门年金是一款保单第6年到第10年每年领取一年保费 第11到第15年每年领取50%保额 第15年领取一次保额的年金保险,并且可以附加万能账户的产品
产品--特点
第一部分:年金
保单第6年返还年金:签了单后第六年开始每年领取年金,并且分了三个阶段领取
第一阶段年金:
第6年到第10年每年领取一年保费
第二阶段年金:
第11到第15年每年领取50%保额
第三阶段年金:
第15年领取一次保额
如下图,以一个30岁爸爸,5万/年,交10年,共50万的为例子
从第六年到第十年开始可以把部分自己存在保险公司的钱,转到“万能账户”按照当年的公布的利率进行复利,其中保底利率为2.5%。
第二部分:万能账户
从第六年到第十年开始可以把部分自己存在保险公司的钱,转到“万能账户”按照当年的公布的利率进行复利,其中保底利率为2.5%。
参考过去几年国寿的万能险投资收益如下:
其中只有最新的庆典版才有5.3%的收益
强力--点评
综合上述的,我们先说确定收益部分的。
一、主险不是一份长期收益的优点坑,证明保险公司不愿意长期承诺。那我们用IRR(内部收益率)来看看这产品确定部分的实际收益率!!
二、1.64%的收益太低了。实际收益率才1.64%的主险比市场上同类产品低太多。
三、保险营销人员吹嘘产品的收益高达8.5%,当然我不知道怎么算出来的
总结就是一款保险公司不愿意承诺长期确定收益,而且实际收益率还只有1.64%的产品。在保险现在年金险和增额寿的市场中,不愿意承诺长期付出并且是确定收益极低的产品。如果喜欢大品牌,还有闲钱愿意做一个中长期储备,觉得比较同类产品很烦的话买也无妨。
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