这几天有很多朋友问我同一个问题，就是如果我们没有收入证明和银行账户的工资流水，银行会不会给我们个人发放贷款，比如个人住房按揭贷款和个人综合消费贷款等等。今天我就向大家做一个详细的解答。
首先我们要知道银行为什么会向我们要这两个证明，其实无非是想判断我们的还款能力和还款的风险大小。
1.收入证明和银行流水是证明我们具备正常还款能力的重要证明，只有这两个证明才会让银行放心
我们大家在向银行申请贷款时，一方面银行都会要求我们提供收入证明和银行账户工资流水，这样做的目的是为了证明我们有稳定的收入来源，可以按时偿还银行的贷款。另一方面银行也会根据我们的工资收入为我们测算合理的贷款额度，并不是我们想贷多少钱，银行就会给我们贷多少钱。这2个证明是银行判断我们还款能力和收入水平的重要证明。
2.其实除了收入证明和银行账户流程之外还有一个证明需要提供
在实际的贷款审批和审核操作中，个人贷款除了需要提供收入证明和银行流水外，还需要提供一个重要的证明，就是工作单位证明。证明你是在这个单位真实的工作，我们是一个有工作单位的人，是有正式工作单位的人，不是这个城市里面的流动人口，贷完款后不会轻易跑路。
工作证明 收入证明 银行流水，根据这3个条件银行就可以基本判定出我们的还款能力和贷款风险的大小了。所以这3个证明很重要。
3.我给大家大建议是千万不要想着在收入证明和工作证明上面造假，有可能要承担刑事责任的
作为一个在银行工作的人，我给大家的建议是，如果我们不具备在一个银行贷款的条件，我们可以到别的银行再去尝试，千万别在收入证明和银行流水以及工作证明上面造假，造假其实很容，在网上或者打印店就可以做出假的收入证明和工资流水，甚至很多房屋的置业顾问帮助客户造假，但是这是要负法律责任的，这其实是贷款诈骗罪。在这方面造假，即使银行审查时没有发现，后期贷后检查发现后轻则提前收回贷款，重则移交公安机关，问题很严重。
以我所在的银行网点为例，有的客户不具备房贷资格，为了买房，办理了虚假的工作证明和收入证明，后期被发现后，要求提前归还贷款，否则将会被移送公安机关，客户一下子没有能力偿还贷款很被动，最后东拼西凑把贷款还了。
4.只有一种贷款不需要收入证明和银行流水，就是小额农户贷款
银行在发放农户贷款的时候不需要这几个证明，只需要去农户家中看一下农户具体的家庭情况，主要看一下家里的种植和养殖情况，包括家庭牲畜的多少，家庭种了多少地等情况，这种贷款住主要是为了支持农户扩大在生产，而不是消费，对贷款用途有明确的规定。
