后来，花呗学聪明了，一般以支付宝的名义扣钱，完美！
2、为啥商融保理可以不上征信？
商业保理行业是没有存在感的金融业，2012年才开始在天津和上海试点营业，到目前为止，也只有极少数的保理公司接入了央行企业征信，是央行企业征信，不是央行个人征信！！！
为啥不接入央行个人征信？
商业保理公司的作业对象是企业！是企业！而不是个人。
所以，商融保理公司跟央行个人征信是绝缘体，不来电，老死不相往来，so......花呗不上征信就是天经地义的事情。
金融机构借钱给你--你买买买--商融保理*一脚--你还钱给你商融保理，商融保理还钱给金融机构。
所以，商融保理就是征信防火墙，这个操作不得不服。
花呗的玩法九曲十八弯，搞这么复杂，说明花呗压根不想上征信，除了保护广大剁手党，蚂蚁金服还能商融保理身上的应收账款卖出去回笼资金（此处应该有掌声
五、央行征信，不是你想上就能上。
1、上征信的前提条件。
1）金融机构接入了央行个人征信系统；
2）客户同意你查征信和上征信。
虽然阿里小贷早就接入了央行个人征信，但花呗这厮，从诞生开始，就不想上征信。
上图这种，就是不上征信的花呗，这才是好花呗嘛。
花呗不上征信的好处爆表，一是讨好花呗用户，让你们使劲剁手；二是不用把数据共享给央行征信，每次找央行征信查数据，是要付钱的，正好也能省点钱。
另外，有海量的花呗用户没有授权花呗查征信上征信，浓眉大眼的花呗也没辙啊。
最近有一大波客户收到了花呗“暖心升级”的通知，其实吧，就是收割你的“征信查询报送授权书”。
瞅见没，白纸黑字，签字画押，以后就可以光明正大地查你的征信，所以，别看到升级的界面，就不假思索地猛戳，这可是一条不归路。
没升级的，继续不上征信，但是，不升级的话，迟早会影响花呗的额度；已经升级了的，说实话，也不一定会上征信，这点在下文再展开讲。
2、金融机构不能随意接入央行征信。
《征信业管理条例》规定，从事信贷业务的机构都应该向央行征信上报信贷信息，但实际上，除了银行、证券和保险等传统金融机构之外，对于其他金融机构，央行采取自愿接入的原则，也就是说，还有海量的金融机构都是野孩子，都没有接入央行征信。
首先，金融机构必须是正经机构，符合《征信业管理条例》的各种条条框框，然后向央行提出申请，经过各种审核、测试和摩擦，才能正式联姻。
当年，因为政策鼓励，有大量的小贷公司接入了央行征信，但后来很多小贷公司都挂壁了，留在央行征信的僵尸数据都没人维护，有些金融机构甚至不按规定上传和维护征信数据，那就直接MMP了。
六、花呗接入征信，要放大招？
这次花呗官宣接入征信，肯定是要搞搞阵的。
2015-2017年，花呗的资金来自阿里旗下的小贷公司，随着花呗业务的膨胀，阿里小贷一度出现了过度放贷的高杠杆操作，被监管机构点名整改。
阿里再有钱，也扛不住来势汹汹的剁手党，在2017年起，引入了第三方小贷、信托和银行，花呗业务继续膨胀，但是，依旧不上征信。
花呗这块蛋糕实在太大了，蚂蚁金服自己也吃不完，到了2020年，跟花呗合作的第三方金主越来越多，连一些大银行来搅局。
另外，花呗的交易规模巨大，但又不上央行征信，相当于隐藏了一个巨大信贷风险，这不是跟监管机构对着干嘛；那些大银行也不一定愿意跟商融保理一起玩耍，毕竟大银行的合规大于天，还得看监管机构的眼色行事。
花呗用户逐批接入央行征信，玩法就变了，这意味着无论是阿里小贷，还是第三方合作机构，都获得了客户的征信查询报送授权，第三方可以直接运营花呗业务。
但并意味着所有人都会上征信。
1、花呗保理业务，接着奏乐，接着舞。
上文说过，商融保理是征信防火墙，花呗不会放弃保理这块肥肉，同时也没人喜欢上征信，不能把所有客户都得罪了。
2、部分第三方金融机构没有接入央行个人征信。
花呗的合作方，如银行和小贷公司接入了央行征信，但是，还有越来越多的信托公司也在玩花呗，有意思的来了，截至2019年末，中国一共有68家信托公司，巧了巧了，目前只查到其中的7家接入了央行个人征信。
