同业融出和同业融入,同业合作模式

资金票据业务横跨信贷、货币、资本三大市场，既能充分发挥资金优势，同时不占用信贷规模，具有经济资本占用少、经济增加值高、风险可控等显著特点，是新常态下商业银行业务经营转型的有效选择。正确处理好发展与控险、创新与合规、重点营销与多元拓展的关系，是促进资金票据业务持续稳健发展的关键。一、必须坚持合规经营。合规经营是银行生存与业务发展的根基，对于创新层出不穷、发展变化迅猛的资金票据业务来说则显得更为重要。具体而言，一是在业务准入环节，要严格按照同业融资业务操作规程办理，确保手续齐全、操作流程合理规范。二是在与交易对手议价环节，合规合理谈判，拒绝中介和返点，杜绝不合规的小动作小手段。三是在业务审核环节，加强对交易对手主体资格合法性、票据贸易背景真实性的审查和把关，确保系统录入清单与真实交易相符。二、必须坚持统筹发展。要建立同业融出与同业融入统筹发展的模式，即在巩固现有同业融出规模优势的基础上，提高对同业存款的重视程度，加大营销力度。一是强化与同业融出业务合作较为密切的银行类客户的融入业务合作。通过加强交易对手流动性情况的监测，增加对其资金融出业务的询报价频次，密切关注交易对手资金头寸变化，提高融入业务合作几率。二是积极拓展证券公司、财务公司、信托公司等非银客户。可通过营销券商增资扩股、债券发行的收款账户获取较大规模的短期限、低成本同业资金沉淀。三、必须坚持严控风险。风险管理能力的强弱直接关系到资金票据业务的持续健康发展。针对当前业务发展实际，我行要重点防范以下风险：一是加强交易对手信用风险防范。密切关注国家宏观调控以及同业监管政策变化，建立对各类同业客户信用风险综合管控体系，对交易对手准入严格执行名单制管理，做好同业客户授用信管理，控制信用风险敞口。二是重点关注票据业务风险。在票据业务开展过程中，要逐个环节梳理风险点并制定相应的防控措施，重点做到四个坚持：坚持票据组织行和牵头行必须是银行；坚持票据包审验、交接过程必须在签约行现场进行；坚持还款资金到账后再进行票据包交接；坚持两人以上进行相关业务操作。三是积极防范道德风险和操作风险。要严格资金票据业务从业人员准入标准，通过规章制度约束加强对重点领域、重点业务、重点环节和重点岗位的风险管理，尤其是在业务办理及操作过程中要严格坚持双人审验、双人复核制度。