保险首先是姓保：也就是先买保障性的保险。
但是，问题在于，保障性的保险费交上去之后，如果不出险，就没了……大部分人接受不了。保险公司为了迎合这种心理，只能搞个返还收益。
但是这个返还是有代价的，必须要把前期保费提高上去。
也就是说，买万能险的时候，保费扣除营销费用后就分为了两个部分，一个是保障，另一个是投资；相当于一个保障性保险和投资性保险的集合体。
问题在于，消费者还不愿意承受较高的保费。那就只能降低这个集合中的保障性功能，降低投资性收益，就成了一个两不像
哎，所以，并不建议客户购买万能型保险。更加建议，保障性保险和投资性保险分别购买。这样强化保障功能，又专注于投资理财功能。
这里，我没有否认万能险的保障作用，也没有否认他的投资作用。而是认为，在现有环境下，万能险并不是最佳的选择。完全可以用两份或者多份独立的险种代替，从资金利用率上更加合适。
当然，在过去一段时间内，万能险是相对比较火的，也做出过非常优秀的成绩，带来相对非常好的影响。只不过，过去可以推荐并不代表现在可以推荐。
一家之言，仅作参考
