之后每年的情况类似，扣除的初始费用越来越低，直到稳定到5%每年300块的水平。
但每年扣除的保障成本，会随着小王的年纪增长，越来越高。
所以如果非常简单的来看，我们可以把万能险看作是一个能不断续保的一年期保障产品 一个余额宝账户的组合。
如果有一天，小王决定不再继续缴费，但只要保障还在，每年的保障成本，还是会继续从理财账户里扣除，而且是每年越扣越多。
这个时候我们再来看看这张图：
如果有一天，流入账户里的钱，不够用来扣这些费用和成本，我们就可能碰到账户归零，产品结束的情况。
想要维持保障继续，就要追加保费进去。
反之，如果长期看，流入的钱大于流出的钱，收益也不错，那时间长了，账户的累积金额也会相当可观。
那么从这款产品看，它的投资效果到底怎么样呢？
我们不妨用保底收益1.75%，中档收益3%，和目前市场上万能险中较高的5%结算收益来看一下：
如果按照保底的1.75%收益水平看，10年累积下来的账户价值还不到5万元；
如果收益有5%的水平，相比之下，累积价值能提升近20%到近6万元。
到底划不划算，其实和最后的实际结算收益关系很大。
所以说，万能险用得好，是一个兼具保障和理财的灵活工具；用的不好，就是赔了夫人又折兵。
万能险值得投吗？
答案很简单，不懂不投。
而对于大多数普通人来说，万能险这个产品有点过于复杂了，我不是很建议。
身边很多没弄清楚就投保万能险的人，常会遇到这几种问题：
1）保障不足
因为前期交的钱不够多，导致停止缴费之后，账户里的钱被越扣越少，最后不够保障的钱，导致投保人要被动降低保额，甚至保障终止；
要留住保障，只能继续追加保费。
