■本报记者王小清
进入第三季度的消费淡季，许多人勒紧裤腰带过日子。为刺激消费，各家银行推出了丰富的分期产品。近日，记者走访南安部分银行获悉，各家银行针对账单分期、消费分期、现金分期等信用卡分期及分期付款业务推出了折扣优惠活动。不过，虽有优惠活动，但信用卡分期真实费率仍然颇高。业内人士表示，在选择信用卡分期时，建议先算好账。
分期业务打折多
经历过“6·18”的消费热潮，部分持卡人面临着不小的还款压力，不少银行推出了分期业务手续费打折活动或奖励活动，以吸引消费者，赚取中间收入。
“限时专享5折分期手续费红包，12期每月费率近0.38%！”近日，家住美林街道梅亭社区的周女士收到银行短信，正有需求的她有点心动。7月14日，周女士本期银行账单出账，进入夏季，上个月为家里购买安装了两台空调，加上日常消费，她的账单竟然有6350元，压力颇大。
记者了解到，上述活动是兴业银行近期推出的活动，7月1日至9月30日期间，收到短信邀约或在微信中收到分期红包的特邀客户在兴业银行信用卡官方微信办理消费分期或账单分期1000元，且12期以上，并选择分期支付手续费，即可享受5-8折不等的手续费优惠。
事实上，近段时间开展信用卡分期优惠活动的银行不在少数，以农行为例，该行开展现金分期、账单分期等活动。对现金分期业务，该行实行费率7折的优惠，信用卡主持卡人办理3期、6期、9期、12期优惠后的每期费率分别为0.56%、0.52%、0.52%、
0.52%。
除了普通的信用卡分期业务外，银行针对优质客户还推出的特别的分期优惠。比如工银信用卡对分期付款业务“e分期”年费率进行调整，用工银银联幸福分期卡办e分期，办1万元分期按月还，年手续费低至3%。同时，该行携手银联推出返现福利，每月前7000名办理e分期且在“云闪付”App绑卡的用户，可得50元现金奖励。建行也针对优质客户推出分期通优惠手续费，月手续费0.45%，年利率6%，公务员、公积金客户、建行房贷客户、信用卡高评分客户等优先办理。
除了费率折扣外，还有银行打出了“分期送礼牌”。例如，招商银行本月推出账单分期满1万元且期数大于12期，就可抢品牌拉杆箱，如果账单分期满2万元且期数24期以上，客户可获得30元现金红包。
选用分期产品应货比三家
信用卡分期虽然有费率折扣，但折算后的年化手续费并不低，对于送权益的活动要抢到权益也有一定的难度。以农行的现金分期为例，现金分期6期每期费率折后0.52%，如果1.2万元分6期，每期需还本金2000元，每期手续费为1.2万元*0.52%=62.4元，6期的总手续费率是3.12%，总手续费为374.4元。一般来说，分期手续费可每月缴纳，也可一次性缴纳，但优惠之下，要注意银行的限制性条件，如农行就规定现金分期首期账单将一次性收取全部手续费。
值得注意的是，银行规定的分期手续费按照期初用户分期总金额乘以一定的费率来计算，并不是按照每月剩余的贷款额度来计算。但是，仍以上述1.2万元的分期来看，显然持卡人并不是一直占用1.2万元的贷款额度，而是逐月递减。
银行人士介绍，7月贷款市场报价利率（LPR）新鲜出炉，1年期LPR是3.85%，而上述每期0.52%的费率折算的实际年化手续费为10.85%，是一年期LPR的2.8倍。面对丰富的分期产品，银行人士建议市民一方面要养成合理的消费习惯，另一方面在选用金融工具时，市民要算好账，各家银行的分期费率及活动力度不一样，最好货比三家。
同时，市民应注意信用卡的计结息规则、账单日期、年费收取方式等相关卡片信息，避免错过还款日导致逾期。“假设信用卡的账单日是14日，如果13日有一笔非必要消费，建议持卡人等到出账后再消费，该笔消费即计入下一期，就可享受到最长的免息期了。”上述银行人士表示，应注意信用卡的细微规则。
来源：海丝商报
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