为什么有人不喜欢相互宝?
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看下面的回答时,先明确一下哈,我是卖保险的,相互宝跟我没有毛钱关系,甚至相互宝对我卖商业保险还有副作用。但是我也要说说真实的相互宝。因为你从快手也好抖音也好,看到的一些言论是偏激的,为的是吸引她的流量,他骂的越狠,越多人看,他的粉丝越多。
我只客观说一下相互宝,希望你可以认真耐心看完。
相互宝其实可以看成是一种消费型的重疾险,一次7块多钱,一年24次,合计一年分摊在180多块钱。40岁以下有30万的额度,41-60有10万额度,跟商业保险公司的重疾险相比,性价比好多了。
分摊金额增加,不是因为逆选择,而是因为重疾发生率趋于稳定了。之前分摊的少,是因为刚成立时间不长,发生事故的人少。现在成立时间长了,趋于稳定了,所以分摊多是正常的。
一期大概是4000人左右,一年也就是约4.8万人发生事故。加入的人有8000多万,4.8万/8000万,约是万分之6左右,也就是说1万人里有6个人发生重大疾病,这个概率还是蛮低的。这个价格也是不高的。践行着相互宝是“人人为我,我为人人”的互助机制的使命。
相比其他的商业保险,相互宝的优势很明显,那就是便宜,本质也是类似保险的互助机制,但是劣势也很明显:
一是后期互助金的申请流程相对繁琐,审核相对更严格,到账的周期也较长;
商业重疾保险一般资料齐全快的话一天到账,慢的话30天到账。
二是相互保保障的重大疾病只能保障到60岁,60岁后面只能切换成癌症保障。
大病的种类上百种,虽然癌症是最常见高发的疾病,但是心梗,脑梗等大病也很高发,而相互保60岁以后只能保障癌症这块儿了,所以这个劣势也很明显。
重疾险保险可以保障一阵子,也可以保障终身。
三是相互保互助金只能申请一次。
一旦发生一次重疾,申请后就被退出了,后续就算病好了,想要再买保险或者加入任何互助计划,基本上没戏了。
四是互助组织没有机构监管,可能说关就关。
比如同类型的百度互助、美团互助、轻松互助、水滴互助、悟空互助等等都已经关停。
而商业保险公司都是受中国银保监会监管的,不允许**,客户的利益是100%可以保证的。所以就安全性而言,保险公司的重疾险远远大于互助。
如果把希望完全寄托在互助上,可能丧失的是机会成本哦……
举例子,现在身体OK,能买保险,也能加入互助。之加入了互助,结果后期体检有点小异常,比如血糖高,这时候互助组织却关停了,而反过来再想买保险的时候,也买不了了,因为血糖高到一定程度属于保险公司拒保的情况……
没有完美的产品,哪怕是商业保险,也没有。
在决定是不是要买,或者要加入之前,首先要明确一下自身的需求。
保险的种类很多,弄清楚自己究竟想要解决什么问题,再去找对应的产品就好。
对于父母,我猜你想要给他们首先解决的医疗费用报销的问题。如果是,那就先买医疗险,而非相互保或者重疾险。
医疗险保障范围广,不论是什么样的疾病/意外,只要不是责任免除的情况,住院产生的医疗费用都是可以报销的。
重疾险/相互保,只有发生重疾,还必须严重到一定程度,保险公司才会一次性给一笔钱。
所以相比而言,医疗险才是最基础的配置。