相互宝作为一个互助平台,由蚂蚁保险推出,
并以支付宝作为推介平台,相信在安全方面是有保障的,可信度还是比较高。
那么相互宝和传统的重疾险是否一样的,显然不是,相互宝类似于「众筹 保险」的形式。
一人得重疾,大家一起来进行分摊。
我们在朋友圈应该也看过,“10 元加入爱心筹/水滴筹/轻松筹,最高获捐 30 万”这样的标语,
相互宝也是一样,都是一种网络互助计划。
短短一年时间,加入相互宝的人数已超一亿人。
不过随着加入人数的增多,人们内心的顾虑也多了些:
每期需要互助的人数都在直线上升,未来要分摊的金额也越来越多了。
这个时候,要不要继续加入(或留在)相互宝呢?
相互宝的优点:
1.入会门槛低,心理压力小。
互助计划采取先保后付的方式,加入后分享互助基金。
看了几个平台加入的要求,符合年龄和健康状况,最高的只要充值10元就可以成为会员,最低的一分钱也可以加入。
参加项目后,如果有足够的会员,每次分摊费用就不高了。
与一次性商业保险几十万元相比,加盟门槛大大降低,心理压力也相对较小。
2.理赔过程透明。很多人对保险的感觉是一买就买亏。
只要他们没有危险,可能几十年都用不上,也没用。
可是互助计划,大家每个月都会组织起来为患者分享费用,
并将理赔的各种信息发布在平台上,让大家具有参与性,而且了解理赔结果。
3.一些互助计划也有一个“索赔小组”机制:
如果互助案件存在争议,让陪审团成员就是否支付进行表决,进一步减少对索赔的担忧。
但硬币都有两面性,除了“惠”,我们也要看到相互宝的不足。
1.保障亮点不足
相互宝只能满足基本的危急病保障,对于最近的创新保障,如轻症、 中症、豁免、多次赔付等等,所以我们不能认为相互宝就足够了。
轻症和中症:属于早期严重疾病,可以更好地降低重大疾病保险的理赔难度,改变公众对“保死不保生”的印象。
保费豁免:赔付轻症、 中症后,保费不需要再次支付,剩余的重大疾病保障仍然有效;
多次赔付:随着医疗技术的改进,预期寿命增加,并且一生中多种主要疾病的可能性增加。
2.保障成本不确定
每个案件的相互宝只会扣除不到1毛钱,看起来非常便宜,但不要忘记会员人数非常多,将来出险的人也不会少。
虽然我们有关于严重疾病发病率的数据,但事实上,我们每年花费的金额无法准确预测。
对于这个问题,多保鱼还与我周围的几位精算朋友进行了交流。每个人都预测年费波动幅度非常大,从100多个到800多个......
本人认为,这些预测数量至少表明我们不能预先假定增加相互宝是占了便宜的,这不是一个好心态。
如果你去纠结今年的保费足够便宜,最好直接购买传统的重病保险,费用也不会太大差别。
那要不要退出相互宝?没必要!
一两百块钱就能获得30万的重疾保障,比市面上一年期的重疾险便宜多了。
相互宝与商业保险是不同的物种,没有孰好孰坏。成年人不做选择题的,都要最好。
相互宝的存在一定程度上让大家的风向意识更好了。毕竟每期成百上千起的理赔,想想不怕吗?
如果不是每个月真缺这4、5百块,30～50万保额的重疾险 2～3百万的百万医疗险,先买上。
再花几块钱加入相互宝,真发生点什么,至少在钱这块不用愁了。可以体体面面、安安心心地去治疗。
最后提醒:
支付宝一直强调相互宝是互助计划,不能作为主要保障。
所以,一直说,保障,只靠相互宝是不够的。
还得适当搭配一些商业保险。
