1. 商户收单及商户层级管理
支付机构在给商家及渠道签约的过程中，与通道建立支付协议及清算规则，适应不同场景订单对应的支付产品、通道、费率等要求。在多商户收单及商户层级管理方面，支付系统要根据商户类型制定入网流程、分账需求、结算周期、费率阶梯、是否可垫资及退款等功能。
入网流程：即商户自助进件过程，在实际业务中登录注册后，走onboard流程进行kyc审核。涵盖商户资料审核与签约，线上入网、建档、授权、企业资料、合同等信息采集与审查。有时，商户入住平台需要缴纳保证金，在商户充值后，平台方冻结该笔资金。
注意：如果平台没有提供商户入网功能，则商户入网需要和支付渠道直接签约，授权平台方代理自身向支付机构发起交易。
2. 商户的资金结算规则
在商户的资金结算规则方面，每笔交易在执行之前，平台已经清晰地确定了参与方的角色。交易的完成状态是通过双方（消费者与商户）之间达成的，以反映交易是否成功完成，同时在财务层面完成了资金同步，资金流水记录则代表了真正的财务记账过程。在每个结算周期结束时，根据资金流水记录以及相关费率因素，计算应当结算的金额。
1）结算费用涉及内容（以金融产品服务为例）
① 根据金融产品收费模式确定结算模式：包括Blend和IC 两种模式。
A. blend模式：Blend收费模式是将不同类型的费用（例如，交易手续费、汇率差异费用、固定服务费等）合并或混合在一起，以创建一个综合费用结构，使费用更加透明和简化。Blend收费模式适用于小型企业或新兴市场，因为它提供了较为简化的费用结构，降低了计算和预测费用的复杂性。
用具体业务场景说明：假设一家电子商务公司在国际市场上销售商品。他们使用Blend收费模式，将不同的费用合并为一个统一的费用。这包括每笔交易的固定费用、一定比例的交易金额作为交易手续费以及根据当天的汇率差异计算的费用。这使得商户和客户能够更容易理解和预测他们的费用，而不必关心不同类型的费用。
B. IC 收费模式：IC 收费模式是一种费用结构，其中商户支付交易的成本，加上支付处理方的固定交易费用。IC 模式通常透明，因为它明确显示了交易的成本，例如银行卡发行方的交换费用和支付处理方的固定费用。适用于大型企业或高交易量企业，因为它提供了更多的费用透明度和控制，适用于那些愿意深入了解和管理其交易费用的企业。
一家在线零售商使用IC 收费模式来处理其跨境支付。当客户使用信用卡付款时，商户支付基于交易的具体成本的交换费，这包括卡协议费用、交换费和清算费。此外，商户支付支付处理方的固定费用，以覆盖服务成本。这种透明的模式允许商户清楚地了解他们支付的费用是多少，并确保交易的可持续性。
2）结算费用的内容和结算规则
① 收单费：指支付收单机构为处理商户的支付交易（通常是信用卡或借记卡交易）所收取的费用。通常包括：固定服务费和其他费用。
- 固定费用：一些支付收单机构可能会收取每月或每年的固定费用，以覆盖其服务成本。
- 交易手续费：针对每笔成功交易，商户通常需要支付一定的费用，这个费用通常是一个百分比，也可能包括最低金额。
- 3ds费用：3ds是一个为了增加支付安全性而设计的协议，需要额外的身份验证步骤，通常涉及到消费者提供密码、验证码或其他验证信息。3DS费用是用于支持和维护3D Secure协议的费用，通常由支付处理方或卡网络收取。
- 争议费：争议费是支付处理方或银行机构向商户收取的费用，用于处理涉及争议的支付交易。争议交易是指消费者或持卡人对一笔交易提出异议，通常是因为他们认为交易存在问题、欺诈或其他争议情况。
- 授权费：指支付处理方或银行机构向商户收取的费用，以获得交易授权。这个费用通常涵盖了交易的实时验证和授权过程，以确保卡账户的有效性和可用性。
- 交易费：交易费是指支付给支付处理方或银行机构的费用，以便处理、促成和结算支付交易。这些费用通常涵盖了交易处理、清算、结算、风险管理和其他相关服务的成本。
- 保证金：指一种在金融和商业交易中使用的款项，以确保合同的履行或满足特定的义务。
注：具体的费用项的费率根据计费规则进行计算。
② 结算周期：影响结算周期的因素有：支付渠道所在国家和结算币种所在国家。
- 支付渠道所在国家为美国时，假设结算周期为T 7（T 7个工作日）；当结算周期中包含美国节假日时，则需要跨过当地的节假日时间再往后数七个工作日；
- 当结算的币种所在地区为香港时，假设结算周期为T 3（T 3个工作日）；当结算周期中包含香港节假日时，则需要跨过当地的节假日时间再往后数3个工作日。
1. 交易系统
在电商交易平台的设计中，交易系统的主要职责在于连接业务订单与支付订单，接收上游的业务订单，处理交易请求，负责处理业务逻辑、订单管理、计费等各个方面，并将各种具体的交易类型抽象成下单服务，以完成订单的完整生命周期管理。
订单可以单笔支付，也可以合并支付，对于购物车里有不同商家订单的场景，用户可基于多笔订单发起合并付款。
常见支付订单的几种状态如图所示，交易流水通常不含订单的内容和状态，只关注各个账户的收款额、退款金额、支付类型和时间等信息。
2. 收银台
收银台，即交易系统的前端界面，是为用户在日常支付前选择支付渠道的界面，通过引导路由确定可供选择的支付方式，协助业务平台完成支付交易，以确保用户能够获得一致的支付体验。
支付机构会根据不同终端类型制定不同的收银台，以供外部调用，为业务系统提供收款和付款操作的用户界面，同时接受并转发交易请求，并根据不同场景的特定需求呈现不同的支付选项。收银台的功能与支付渠道管理相关，每个支付渠道都具备各自的支付产品，以满足各种不同场景的需求。
- 用户：支付行为的发起者，可以理解为电商场景下执行购买行为的消费者。
- 商户：收银台的商户或者业务线，可以理解为电商卖家。
- 聚合收银台：提供收付款服务的收银系统。
- 支付渠道：提供支付、清结算能力的三方支付机构。
收银台的业务流程一般分为付款和充值，功能与界面设计取决于业务流程和支持的支付渠道。
收银台的客户体验优化一般分为两种：
- 商户接入开发及生产维护更便捷：支持多种支付渠道及灵活配置，可自动跳转或在商户界面以实时接口完成支付；
- 用户操作便捷：需引导用户快捷方便的完成支付。
注意：
- “站内支付”将整个支付页面内嵌到商家网站，使整个下单支付过程在商家网站一个页面完成。
- 常见收银台用户侧异常情况：网络延迟、误录账号、密码错误、限额等，对这些异常要进行友好性提示。
