一、我的投资理财观
1、你不理财，财不理你；你有多理财，财有可能多理你。
请不要指望不劳而获，只有付出更多的时间和精力，去学习理财知识，了解经济金融政策，研究行业企业，才有可能带来丰厚的回报。若你没有足够的时间、精力和能力，请选择收益与付出相匹配的理财产品。
2、“投资的第一条准则是不要赔钱，第二条准则是永远不要忘记第一条”。
这是股神巴菲特的名言，对此我体会颇深。从2007年开始进入股票和基金市场，随后经历了数年的套牢，体验了比“腰斩”更甚的“膝斩”，惨烈啊!直到2014年初方才基本解套。从此，远离股票市场，转投风险较低的理财产品：货币基金、银行理财、信托、开鑫贷等。
3、收益与风险基本上是正相关的。
收益越高，需要承担的风险越大;收益越低，需要承担的风险相对较小，但并不意味着没有风险。投资者心中一定要绷紧风险防控这根弦，树立正确的风险投资观。
二、我眼中的开鑫贷
机缘巧合，2013年我从朋友那里听说了开鑫贷，从此开启了我的“开鑫”之路。
1、 开鑫贷是什么？
开鑫贷给自己的定义是：国有准公益性的社会金融服务平台。经营范围是：民间借贷居间服务，包括需求信息发布、撮合、贷前调查、贷后跟踪、风险评估、借贷登记。简单来说，开鑫贷是为借贷双方或者说资金供需双方牵线搭桥的中介服务商。
2、开鑫贷的背景。
开鑫贷的发起和商业模式设计源自国家开发银行和江苏省大型国企，*是国开金融(国家开发银行的全资子公司，国内投资业界大佬)和江苏金农。开鑫贷采用了国家开发银行普惠金融的理念和批发式运作模式(区别于商业银行的零售金融)，实现方式是互联网金融中介。
3、开鑫贷的优势。
国有*背景下的政府组织协调优势，国家开发银行和江苏省政府的共同支持。开发性金融的理念优势、银行级的风控优势、人才技术优势、未来可期的资金实力优势、先发及监管认可优势、产品优势(产品种类清晰，个个都很精)、准公益性特征(让投资者稳健收益、让小微企业低价融资、让合作机构适当获利、实现多方共赢)。
三、开鑫贷的投资安全性分析
目前，开鑫贷的产品有：苏鑫贷、惠农贷、开鑫保、银鑫汇、商票贷、保鑫汇6种。个人认为后三款产品的投资安全性相对更高。着重说一下苏鑫贷、惠农贷和开鑫保。这三款产品主要采用的是保证担保的方式。既然是保证担保，那么我想保证人对借款人应该非常了解，开鑫贷平台上的借款人(借款项目)就是由保证人推荐的。保证人对借款人是经过审慎评估之后才提供担保的。在投资者对借款人(借款项目)情况了解有限的情况下，我们的投资更多是基于对保证人的信任。因而保证人的实力是决定是否投资的关键因素之一。
作为大型融资性担保公司和大型国企，相对而言，其信用等级较高，担保和代偿能力较强，由其担保的产品投资安全性相对较高。
那么小贷公司呢?小贷公司有以下优势：由于和借款人处于同一地域，小贷公司对借款人实力和信誉度够了解，能及时获取借款人生产经营情况，可以要求借款人提供反担保，并能运用多年运营积累的项目开发、贷后管理及风险防控经验，来主动做好风险防控。
同时，信用等级高，综合实力(包括资本、*、实际控制人)强的小贷公司本身代偿能力及追偿能力也相对较高。另一方面，江苏作为我国经济相对发达的省份，金融和市场发育良好，竞争充分，作为小贷公司监管部门的金融办，对小贷公司的管理水平在全国居于前列。
而开鑫贷建立的五层风险防控体系也具有相当的防火墙威力。2015年，开鑫贷在此基础上又增加了江苏金创再担保承担担保责任，进一步提升了安全系数。
所以综合评估，开鑫贷产品的运营模式和各方责权利清晰，产品成熟度及安全系数较高，风险基本可控，投资基本安全。(自己都佩服自己，恭喜和我一样选择开鑫贷的亲们)。
四、投资开鑫贷有风险吗?
是不是投资开鑫贷就安全到完全没有风险了呢?其实所有投资都是有风险的，我们要理性看待：
1、国际特别是国内经济基本面，宏观经济金融政策的不良变化。对此，我们无能为力，做好预判，及早应对。
2、区域性、系统性金融风险的爆发，产生大面积的呆坏账，借款人无力还款，保证人无力代偿。但这是国家金融安全防控的重点，暂时不会发生吧(拜托了，全国人民一起努力，加油干，为中国梦!)
3、区域信用环境恶化。目前，趋势向好呢。
4、平台在快速扩张过程中，业务发展与风险防控不能同步和兼顾，借款人(借款项目)遴选标准下降或放松，导致不良项目的产生。开鑫贷目前成交额超过80亿了还是零逾期哦，棒棒哒，继续保持！
5、平台自身能力建设要跟上业务扩张步伐，期待进一步强化。据说目前开行和江苏方面正在进行增资。
以上风险发生的几率和您对风险的承受能力，请自己判断。
五、开鑫贷的收益水平是高还是低?
8%-9%，不及股票单日涨停，似乎不高，个人觉得其实已经很不错了，谁让咱稳健呢。
琢磨一下，如果说给投资人支付10%以上的收益，借款人的综合融资成本则在15%以上。盘算一下，什么样的行业或企业在去除此融资成本后还能获得一定的利润呢?房地产?高科技?实体经济中真的很少啊，尤其是在经济下行的周期中，企业能正常运营已实属不易。
企业要发展，融资借力必不可少，但过高的融资成本会给企业带来沉重的负担和压力，甚至会将其压垮、压死，最后我们的投资也是失败的。
而适当的收益水平，既能支持企业持续健康发展，不断壮大，还有利于投资者获得稳健收益，实乃双赢之举。以长远之眼光，追求合理的投资收益，实现资产的稳健增长，是良好的投资心态。
六、对开鑫贷的期许和建议
1、处理好业务发展和防控风险的关系，二者不能偏废。金融行业的核心就是经营风险。
作为地方政府、主管部门和投资人切勿拔苗助长，应尊重企业成长发展的可观规律，帮助开鑫贷制定科学的发展规划和发展指标，经营管理团队要保持风险防控的高标准。
2、与各方一道营造良好信用环境，特别是要加强小贷公司的行业自律，提升其信用等级。
3、进一步提升开鑫贷的投资便利性及IT支撑水平和安全保障能力。
4、在坚持现有优势的基础上，提升开鑫贷自身实力，提高抗风险能力。
5、继续推进信息披露进程。
七、对投资者的建议
1、审慎评估自身投资能力和风险承受能力，理性投资。
2、合理配置资产，投资渠道、产品多样化，构建收益水平、风险等级合理的资产结构。
3、留足流动性，配置好投资时间和期限，选择合适的投资时点。
4、选择易于产生现金流的行业、企业，结合当下经济形势和国家产业政策选择投资项目。
5、认真关注保证人的实力和水平，仔细阅读借款-担保合同的条款。
6、勿盲目抢标，坚持自己的风险偏好，有所投，有所不投。手中有粮，投资不慌，好标很多不怕晚。
以上纯属个人空闲所感所悟，总之，来开鑫贷，带来开心;与开鑫贷共同开心成长!
