不少朋友都说，保险什么都好，就是有2个不赔，这也不赔和那也不赔。获赔率是不是真的很低？是不是付了钱就打水漂？
他们前面说的好好的，VIP室给我们，钱付掉，签好，端茶送水。等我们去要钱的时候，有一种好像是自己犯了错误，要写检讨书一样了。
我们查资料，界面新闻统计的40多家保险企业理赔数据：2021年保险公司的平均获赔率，其实是高于98%的，小额理赔的获赔率，甚至超过99%。
真的不算低了，有些公司还亏钱了。
查资料的时候我还发现，网上不少关于保险不赔的说法，其实有可能大家可以留心一下，和事实未必相同，跟各位讲一讲。
- 开车撞到亲人，保险不赔
第1种说法就是：开车撞到自己的亲人，保险公司不赔的。以前确实有这种情况。
比如说2012版的《机动车辆商业保险示范条款》里面就提到：被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人及其家庭成员人身伤亡，保险人不负责赔偿。
不用记的，说人话就是我们开车撞到自己家里人，保险一分都不赔。
“哎，万一你是故意的呢？万一故意把你自己的儿子撞死，想要赔点钱。”那个逻辑那个时候就长那样。
岳卫、周馨等人发表在期刊《法律适用》上面有篇论文，《机动车商业第三者责任保险中家庭成员免责条款的效力问题研究》。
上面说：家庭成员免责条款，与第三者责任险向受害的第三人，提供基本保障的本意相冲突，违反了民事活动应当遵循的公平互利的法律原则。
简单讲，我们开车撞到的即使是亲人，从事故本身的角度来看，他也是个第三者。如果因为是我们的亲人，就不赔了，显然是有违三者险设立的初衷。
就好比我们读书，总不能因为有个亲戚在班上面当班主任，我们就要避嫌，就不能读书了，要去省外读书了，没有这种道理的。
所以说这个免责条款，早在2014版的《机动车辆商业保险示范条款》上，就已经被删掉了，这个说法也过时了。
