这是秦掌柜的第三十七篇原创
多听别人建设性的建议，可以不采纳，但是要多听，可能听完了还是照自己的思路做，但是并没有白听。
因为人是集合产物，不是独立于整体的，不管是心理的还是生理的。
正文：
从广义上来讲，寿险的保障目标是人本身，像重疾险、医疗险、意外险、年金险等都是以人为保障目标。
而车险，保的是车，房屋险保的是房子。
接下来，我们讨论一下寿险。
如果说重疾险针对的是疾病，那么寿险针对的就是寿命，是以死亡为保障责任的险种，寿险分为两种，定期寿险和终身寿险，接下来我分别说一下他们的作用和区别。
定期寿险：
定期寿险的保险期间一般是10年、20年或者保到50岁/60岁或其他，所谓保险期间是保障的时间，多会儿开始多会儿结束。
时间到了，保障结束，合同就终止了，之后被保人发生风险也没有赔偿。
关于定期寿险的几个特点：
1. 消费型的险种，在约定的时间段有保障，时间到了，没出风险，合同结束，责任终止。
买了这一段时间的风险保障，但如果在这期间内，被保人死亡或者全残，保险公司就会按照约定赔偿。
2. 杠杆高，保费较低，保额高，大部分家庭都可以承受得起，同时保额也高。
举例：男，24岁，保到54岁，分30年交钱，每年花1500块，连续交30年，100万保额；
或者一次性交齐3万，保30年，保额100万，也还可以。
（仅举例参考，不作为依据）
3. 比较适合上有老下有小，同时又是家里主要经济来源的朋友，缓解当下的压力，把风险转嫁给保险公司。
一旦被保人发生风险，不幸离世，保险公司会支付一笔钱给到家人，渡过难关。
举例：
Q君是家里的顶梁柱，自己和老婆孩子、父母、岳父岳母都需要花钱，好在父母和岳父岳母有退休金可以领，缓解一些压力。
但老婆为了带孩子，辞去了工作，所以Q君决定一定不能苦了老婆家人孩子。
对于Q君来说，现在有一个问题摆在自己面前：
如果自己发生意外，家庭怎么办？他们怎么生活？所以Q君决定配置好基础保险保障，有总比没有强。
其中寿险方面在犹豫是买终身寿险还是定期寿险？于是咬咬牙，还是没下定决心买终身寿险，因为比较贵。
以目前的收入来说，压力有点大，最后买的是定期寿险，决定以后再补充终身寿险。
接下来说一下终身寿险：
终身寿险就是保障一辈子，但它的杠杆没有定期寿险高，费用也比较贵，终身寿险是集保障、储蓄、传承于一身的险种。
因为保障时间是终身，所以必定会赔付，同时利用保险的特质，按照投保人的意愿设置身故受益人。
指定谁是自己的受益人，起到资产传承和合理合法避税避债的作用。
接下来展开说一下。
终身寿险一般更倾向于用来资产传承、资产隔离、储蓄用于抵御通货膨胀、低风险资产配置（对冲风险）等。
四个特点：
1. 赔付的确定性，人终有一死，所以终身寿险的赔付必然可以拿到。
2. 储蓄功能，保单的现金价值会增长，因为保险合同里会写好确定利率，所以我们可以把它当做个人长期的储蓄工具来使用，对冲利率下行的风险。
如果稍微了解一些投资的话，应该听过“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，而保险就是那个放在另一个安全属性高的篮子里的鸡蛋。
现金价值一般是指一张保单在退保时可以拿到的钱。
3. 保单的灵活性，在急需用钱时，可以用保单做抵押，向保险公司贷款。
但由于保单本质上是投保人的资产，贷款是不在征信系统里体现的，同时它的申请手续也更简单，到账速度也更快，这是一个优点。
4. 保单的人身专属性，也是保险的特性，投保人拥有保单的所有权和大部分控制权，基本上投保人的权利是最大的。
作用：隔离债务、对抗婚变、筹划税务、传承财富等。
上面说的这些可能会让你觉得，这是有钱人才用得着的吧，一般家庭哪用得着财富传承啊，最多传承个房子。
我想说：
如果你还是这么理解的话，那可能是我没表达清楚，终身寿险可以用来储蓄的。
它解决的风险是除了意外和疾病导致的死亡和全残的风险，跟其他的险种不冲突。
把平常用来投机的钱，一部分拿来强制储蓄起来，以备后患，不香吗？
四个作用：
1. 资产的稳定器。
当急需用钱的时候，直接用保单贷款就可以，不用卖车、卖房、卖股票。假如卖掉了原本持续升值的学区房，那可就很难再买回来了。
2. 资产隔离。经过合理合法的财务规划后，有东山再起的资本。
3. 资产转移、传承。定向传承给指定的人。
4. 成为众多资产配置中的一种，分散风险。
好了，今天就这些内容了，有需要联系我，拜拜。
以上仅供参考，不作为任何依据
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