买终身寿险靠谱吗,为什么不建议购买终身寿险

首页 > 社会 > 作者:YD1662024-06-08 04:49:45

Part.1

对于寿险产品,我们普通人,买定寿就足够了。

保障到退休的年纪,保额覆盖房贷车贷和一段时间的生活费,万一不幸离世,家人可借助这笔钱把债务还了度过缓冲期。

所以说定期寿险体现的是对家庭的爱与责任。

尤其是家庭顶梁柱,有条件的都强烈建议配置上。

那终身寿险呢?为什么不给普通人推荐几款终身寿险?

因为用途和配置对象都不一样了。

终身寿险的功能主要是用于财富传承,因保险金是免税的,在指定受益人的情况下,还有债务隔离功能。

所谓的债务隔离,是指被保人指定受益人的情况下,保险金即非遗产,如果身前欠下的高额债务,债权人没有权利要求受益人用这笔钱来还债。

被保人便可精准、安全地把钱交接到指定继承人手中。

但终身寿险是保障一辈子的,人总有一死,这辈子肯定能获得理赔,保费也忒贵。

所以终身寿险合适有较强保费负担能力、有遗产规划需求的投保人。

Part.2

看下图4份寿险的对比,其中两份是终身寿险,两份是定期寿险,保障终身的比保障到60/70的岁贵的不是那么一点点。

买终身寿险靠谱吗,为什么不建议购买终身寿险(1)

能承担得起这么贵的保费,家庭条件不可能会差,所以终身寿险的对象更倾向于高净值家庭。

除了财富传承和资产隔离功能,买终身寿险的人往往还会注重财富保值增值功能,因此终身寿险一般都自带理财功能。

比如瑞泰瑞玺,它的保额会按3.5%复利增长,保障时间越久,保额利滚利的越多,这也是定期寿险没有的功能。

所以终身寿险的特点(保障时间长,财富传承、遗产隔离、财富保值,保费贵)限制了它的特定投保对象。

如果你不差钱,看重终身寿险的特有功能,是可以配置这类型产品的,记得一定要指定受益人,否则没有遗产隔离功能。

Part.3

正因为终身寿险卖的太贵了,杠杆也就不高,对于大多数家庭来说,保障功能很低。

请记住:我们普通人配置保险是为了买保障,多多更为建议的是花两三千配置一份保障到六七十岁的定期寿险。

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