论中国名声最差的行业，保险必定榜上有名。
作为在该行业混迹多年，虽时常为恶意抹黑保险的言论气愤；
但更多的时候，是羞愧，对这个行业怒其不争。
保险行业确实乱象频发，小人当道。
虽说保险是白纸黑字的合同，不是骗人的；
但是为了佣金忽悠老百姓买到不合适的保险，不骂你骂谁？
特意写下保险避坑系列，
将会依次介绍重疾险、医疗险、意外险、定期寿险、年金险等主要险种的避坑指南。
希望保险的坑，你不要踩！
第一篇，我们就从国民接触最多、但又深受其害的重疾险开刀！
这篇文章，可以让你读懂重疾险原理，明白自己需求，避开重疾险的陷阱，居家必备良品！
主要内容如下：
1、重疾险有哪些保障，怎样赔的？
2、我需要怎样的重疾险？
3、重疾险会有哪些陷阱？
一、重疾险的原理重疾险，全名重大疾病保险，原理也不难理解。
只要患上了合同约定的病，保险公司就会一次性赔付一笔钱。
这听起来简单，门道却不少。
我们从作用、保障内容、赔付条件三个维度来剖析重疾险：
1、重疾险的作用？我都不记得有多少次，被人如此质问了：
医疗险一年几百，就有几百万保额了，完全解决了医疗费用，我凭什么还买你几千上万的重疾险？
这是个好问题，我们来假设一个情景：
35岁的老李，因为肺移植躺在病床一年多，一共花费了60万医疗费用； 所幸医保福利不错，也有商业医疗险，费用可以报销得七七八八。 可是家里只有老李一个人有经济收入，自己已一年多不工作了，还要休养一大段时间。 家里的生活开支，孩子的教育费用、房贷车贷该怎么办啊？
可见，虽然医疗险解决了医疗费用，但是这个家庭的经济状况仍是崩溃了。
而重疾险这个时候就显现作用了，一次性赔付一大笔钱，任意我们使用，度过这段难关。
重疾险是一种收入损失险，其它险种无法替代。
2、重疾险保障什么？主流的重疾险，都会有重疾、轻症的保障；不过，现在不少产品还会有中症，甚至还搞个前症出来。
其实，很多轻症、中症、前症都可以看做重疾的早期状态。
因为重疾定义比较严格，寻常情况是难以达到的；
所以开发轻症、中症，是为了降低理赔门槛，即使没有达到重疾状态也有得赔。
如果得了重疾，就会赔100%保额；若这产品重疾只赔1次的，合同就会结束。
如果得了轻症、中症或前症，就会赔少点，一般是30% - 60%保额之间；
但赔完后合同一样有效，得了重疾还能赔。
既然罹患了合同中的病，重疾险才会赔的。
那么，这款重疾险包括了什么病种，自然是很重要了。
重疾病种当然是核心，但是保险公司在此玩不出什么花样。
早在2007年，行业就统一定义了25种法定重疾。这25种重疾占到了重疾理赔的95%左右，其它重疾病种多是凑数作用。
