上回我们介绍了上海的泰康养老社区申园（见《》）。看完之后是不是有些心动？说实话，我自己已经被圈粉了。相信很多人和我一样心动和关注，数据说明了一切：我在今日头条上发布的参观纪实文章，突破了7500的阅读量，点赞也有70多。
既然有这么多人关注，我今天就来整理一篇攻略吧！
1.购买泰康保险是门槛
首先，泰康养老社区不是你有钱就可以入住的哦！必须购买一定保费的泰康保险。这么做的理由是因为：在泰康保险集团的战略中，养老社区并不是独立存在的，而是作为解决客户养老需求一揽子计划中的一部分——实体的生活服务而存在。而另一部分是虚拟的保险服务。这么做对客户的好处是：当“虚拟的保险服务”和“实体的生活服务”相结合后，一方面将来客户有源源不断的现金流支持，另一方面客户同时能享受高品质的生活服务，从而省却了后半生的担忧。这么做对公司的好处是：保证入住的客户都是有支付能力的，至少靠年金保险的返额就能支付养老服务的开销，避免了后期客户因为付不出钱而离场的尴尬。
2.保费标准
接着，我们需要花多少保费买泰康保险呢？据泰康的工作人员介绍，只要连续2个自然年内所购买的泰康终身寿险、年金险的总保费达到100万元，就有资格为特定的人申请入住泰康养老社区。
先说几个基本概念：
1）保证入住权：只要在规定期限内申请入住，一定可以住进的权利。免入住押金。
2）优惠入住权：必须是有保证入住权的人的配偶，且有保证入住权的人行使了入住权时，才可拥有。优惠入住权者和其对应的保证入住权者，必须住在同一间房间。免入住押金，月费减半。保证入住权和优惠入住权的关系，可以理解为电话卡的主卡与副卡的关系。
3）优先入住权：申请入住后，在有空闲居住资源时，可以住进的权利。有入住押金。比较下来，优先入住权似乎是当前入住权中最不优先的权利。至于为什么叫“优先”，可能是相对于那些无入住权的人来说吧，或许将来不用买泰康保险也可以排队入住？这样“优先”才有对比意义。
同时，当前保费标准2.0版的具体规定分为4档，如下表所示：
由上表得知，保费要求最少的一档是青少版。顾名思义，就是成年人为青少年（≤25岁）投保的版本，保费达到100万元即可。此时，这个青少年在80岁前拥有保证入住权，其将来的配偶拥有优惠入住权，作为投保人的成年人及其配偶，拥有优先入住权。（80岁前保证入住权：最多1人；优惠入住权：最多1人；优先入住权：最多2人。）
标准版不限投保人及被保险人的年龄，但要达到200万保费。
200万≤保费<300万时，投保人或被保险人二选一在80岁前拥有保证入住权，拥有保证入住权的人的配偶，随之拥有优惠入住权。投保人父母及其配偶父母拥有优先入住权。（80岁前保证入住权：最多1人；优惠入住权：最多1人；优先入住权：最多4人。）
300万≤保费<500万时，投保人或被保险人二选一终身拥有保证入住权，拥有保证入住权的人的配偶，随之拥有优惠入住权。投保人父母及其配偶父母拥有优先入住权。（终身保证入住权：最多1人；优惠入住权：最多1人；优先入住权：最多4人。）
500万≤保费时，投保人、被保险人、投保人父母、投保人配偶父母中指定2人终身拥有保证入住权，拥有保证入住权的人的配偶，随之拥有优惠入住权。投保人父母及其配偶父母拥有优先入住权。（80岁前保证入住权：最多2人；优惠入住权：最多2人；优先入住权：最多4人。）
因此，如果为了家族入住权利最大化而设计购买保险的结构，那应该是：投保人（二代）为子女（三代，无论是否成年）投保，2年内累计保费达到500万元。然后设定投保人（二代）、被保险人（三代）2人拥有保证入住权，则投保人（二代）配偶、被保险人（三代）配偶2人随之拥有优惠入住权，投保人父母（一代）、投保人配偶父母（一代）共4人随之拥有优先入住权。
3.对接的保险产品
下面到了介绍具体要购买哪些保险产品的时候了。
据泰康工作人员介绍，目前要申请入住泰康养老社区，前提是购买以下保险产品：
泰康尊享世家终身寿险（开始日期2017-01-01）
泰康颐养有约年金保险（分红型）（开始日期2018-09-14）
泰康乐享岁月养老年金保险（分红型）（开始日期2019-05-30）
泰康岁月有约养老年金保险（分红型）（开始日期2020-01-16）
泰康汇享有约养老年金保险（分红型）（开始日期2020-03-10）
泰康尊享一生年金保险（万能型）（开始日期2020-03-10）
泰康尊享一生年金保险C款（万能型）（开始日期2020-03-10）
泰康尊享一生年金保险D款（万能型）（开始日期2020-03-10）
泰康人生赢家年金保险B款（分红型）（开始日期2020-03-10）
泰康成长相伴年金保险（分红型）（开始日期2020-03-10）
可以看出，以上产品都是理财型保险（寿险），而非保障型（重疾、意外、医疗）。这和锁定被保险人生存期间保险合同的有效性是有关的（不会因为被保险人活着就赔付完毕而导致合同终止）。而且寿险均为储蓄型保险，和客户的稳健养老需求是契合的（让客户强制储蓄足够的金额，而非可能无法返还的以小博大高杠杆型保险）。
终身寿险只到被保险人身故时才赔付保额给受益人。
年金险是从约定的年限开始每年按约定的金额给到收益人，同时当被保险人身故时也赔付保额给收益人。
具体利益因产品不同而有差异。有兴趣了解的朋友可私聊。我可以帮您测算根据具体被保险人的情况，交多少年金险保费就可以大体覆盖将来在泰康养老社区内的支出费用，即真正实现用保单来养老。
4.研究心得
虽然购买保险产品是入住养老社区的前提，但毕竟保险产品才是关系到利益的大头，养老社区“入住权”只是泰康赠送的福利而已，住进去后的费用要另付的，且入住权不能转让，不具备投资价值。
所以，我不建议为了入住养老社区而购买保险产品，而是应首先从自身实际需求出发配置合理的保险产品，在条件差不多的前提下，优先选择具有增值服务（比如送养老社区入住权）的产品。
我是郭睿，明亚保险经纪人，我只为客户代言。
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