存量首套房贷利率下降的细节越来越明晰了。9月7日，多家银行出炉降低存量首套房贷利率的细则，公告了存量首套房贷的调整范围、调整规则、申请方式、申办细节及异议处理等细则。
当前银行对存量房贷的处理基本一致。围绕大众关心与困惑的问题，记者通过问答形式给出答案。
问：买时不是首套房，现在成了首套房，可以申请吗？
答：可以。此次存量房贷利率调整主要针对首套房，但政策的力度超出预期。不仅买时就明确是首套房可以纳入调整范围，还包括所在城市无房但因“认房又认贷”政策而按照二套房房贷标准办理的案例，同时贷款时不是唯一住房、后面卖掉其他房子，现在住房是唯一一套的市民，也可以提出申请。
问：利率可以调到多少？
答：广东部分地区可降至LPR或者LPR-20。
在此前央行、国家金融监管总局的通知中，对于下降的幅度给了一条底线，但也留了一个口子：各城市、各银行根据具体情况决定。
从各大银行的表态看，银行按照利率最低标准来执行。也就是说，房贷批下来的时间节点，所在城市官方最低房贷利率是多少，居民就有机会降到这一标准。
具体与所在的城市以及办理房贷时间有关系。以广州为例，一直执行LPR，那么所有的首套房利率最低都可降到LPR。无论当时办理的5年期以上LPR是4.85%还是4.65%，均可降到当前4.2%的水平。
举例而言，小明当前的房贷利率是5.6%，他的房贷利率降到4.2%。30年期的贷款，每100万元，每月可省下850.59元。
相较于广深两地，广东省内其他地市在部分时间段可下调的空间更大。下调幅度最大的是清远，2022年10月1日到2022年12月31日，最低可下调至LPR-60基点，也就是3.6%。
银行提醒，各城市首套房贷利率政策下限历史调整情况，可以登录当地人民银行省级分行网站查看公示。
问：需要主动找银行申请吗？
答：浮动利率的存量房贷，将统一批量处理。
在办理方式上，各大银行对于浮动利率存量首套房房贷，将按照调整规则“统一批量调整”。也就是说，市民如果属于LPR定价的浮动利率贷款，不用提出申请，也无需去银行网点，银行将统一办理。
但以下三种情况，需要“主动申请”：
第一，执行固定利率或基准利率定价的存量房贷。当前统一批量调整的都是浮动利率存量房贷，如果是固定利率要主动向银行提出申请。
第二，“二套转首套”的情况。当时发放时执行了二套房贷利率标准，但现在已符合首套房贷利率标准的情况，也需要主动向银行提出申请。这种情况包括当时所在城市无房，但因“认房又认贷”政策按二套房贷利率办理的，又或者当时按二套房房贷利率办理，后来卖掉房子后符合首套房贷标准的。
最后一种就是不良贷款。如果房贷存在拖欠本息，银行要求还清积欠本息后，主动申请调整。
问：调整时间是哪一天？
答：9月25日当天。
根据细则，银行集中批量调整房贷利率是在9月25日，当日起就按新利率执行。
属于主动申请情况的市民，要留意银行的“窗口期”。根据细则，属于主动申请的情况，最好在9月25日起尽快提出申请，银行将进行集中统一利率调整，新利率在1个月后执行。
属于主动申请的情况，错过了集中批量处理的窗口期，银行将逐笔进行人工审核，调整在审核通过次日后执行。相较而言，可能需要的时间更长，所以有需求尽量在“窗口期”办理。
问：申请渠道是什么？
答：手机银行即可办理。
根据公告，银行提供了手机银行、贷款服务行两种联系方式，市民可选择自己方便的方式办理。
问：如何得知申请已经成功？
答：银行通过短信通知结果。
四大行方面表示，调整后，将通过短信告知利率调整结果。此外，市民可以在手机银行、网络银行查询到调整后的贷款利率以及本月需要归还的本息。
各大银行对即将到来的申办高峰期也有了预判。银行公告表示，利率调整高峰期可能出现系统拥挤。同时短信发送可能存在分批次发送、时效滞后等情况，市民当天办理不必着急，遇到问题可以咨询银行官方渠道。
问：会收取手续费吗？
答：银行不会收取费用。
银行公告提醒，存量房贷利率调整不收取任何费用，请不要轻信银行官方渠道外的电话或者人员。
问：各家银行的处理办法会有所不同吗？
答：各大银行的具体办理方式差别不大。
当前各大银行的处理方式基本一致，市民可以留意银行官网、手机银行等渠道公布的公告，关注存量首套房贷利率下调的操作进展。
南方日报记者 黎华联 陈颖
