真假3.5%，可别选错
距离6月30号，不到10天了，留给大家选择的时间不多了。
时间紧，上车的人很多，但注意了，可别上了“黑车”。
预定利率3.5%，可不代表真实收益也是3.5%！
选增额终寿，关键看两个指标：
1、现金价值
2、Irr即真实收益率
通过合同里写明的现金价值表，是能反推出真实收益的。
不会反推的朋友，可以评论区留言或者识别文末二维码添加小助手，我们帮你算。
例：30岁、男性，每年10万，交10年，
我们测算一下，预定利率同样是3.5%的A、B两款增额终身寿险。
大家需要注意，虽然都是3.5%，但实际到手的钱不一样。
保单第10年，罗先生40岁，增额寿A现金价值是115万多，实际irr是2.53%。
而增额寿B是101万多，实际irr是0.2%。
从这一年开始，增额寿AB款都帮罗先生赚钱了，也就是现金价值超过总保费。
等到罗先生60岁，也就是保单第30年，增额寿A现价有237万多，增额寿B的现价是199万多。
Irr上，前者3.43%，后者2.74%，足足少赚了37万多。
时间再拉长点，就更明显了。
等到保单第75年的时候，irr相差0.47%，直接没了300多万。
还是那句话，就算是百分之零点几的差距，落差感还是很明显的。
所以，千万别选错产品！否则你将损失一套房、一辆车！
保费变贵了
当然，除了到手的钱少了，3.5%→3%保险费也变贵了。
就拿跟我们关系最大的重疾险来说：
重疾险毛保费预测涨幅16.4%。
东吴证券研究所《保险Ⅱ行业深度报告：寿险定价利率调整：回顾、分析与展望》
同样的投保条件、保障内容，涨价后，大约每年要多交400-500元保费。
如果缴费期20年，那总保费就多交了8000-10000元。
年龄稍高，涨幅感知也会更明显一些。
还没买的朋友，抓紧啦，少交的保费，拿来买买买不香吗？
更何况，健康状况也是会变的，趁健康，早买早安心。
