网上流传的征信花了无法贷款，那只是一个笼统的说法，信贷审查人员还要根据查询时间距离当前（申请贷款时）时间的远近、查询理由、查询次数综合分析，确定是不是有信用风险。
很多人知道征信查询次数会影响借款审批，但并不知道真正的决定因素是：硬查询次数！
如果征信报告上“硬查询”频率高，且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录，就说明该人财务状况不佳，银行和金融机构90%会拒绝借款/下卡。
问题来了：
1、征信报告上哪些是“硬查询”？
2、被查多少次不能借款？
3、如何避免征信被查花？
影响借款的“硬查询”有哪些
个人信用报告的查询分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、借款审批、异议查询等。
其中“硬查询”为：信用卡审批、借款审批、担保资格审查。
这类查询记录过多会产生不利影响。
“硬查询”多少次不能借款
作为借款的重要参考因素——征信“硬查询”，查多少次不能借款，甚至于银行都没有标准数据。
从机构和经验总结一些规律：1个月不超过5次，3个月不要超过10次。
某金融机构风控审核员说：我们机构审核是3个月内有4次“硬查询”就有危险名单，8次以上“硬查询”就对不起了！
某银行人士表示，“各家银行对于查询征信的频次要求并不一致，我了解到的情况是一个月不能超过5次，否则可能会影响房贷等借款审批。”
如何避免“硬查询”
✓管住手：需要查征信的借款/办卡，三思后行；
✓看条例：很多借款是查征询的，看清楚《用户协议》，确定不查征信再申请；
✓沉住气：“硬查询”两年后会消失，如果你真的被查几十次，建议先不要申请借款，等到之前的查询减少后再进行借款。
现代社会，征信对我们越来越重要，是个人的经济身份证！我们在参与经济活动中尤其办理金融事务时，总是需要查询个人征信。但不是说个人征信可以随便查询的，因为查询太频繁，次数太多反而会影响到自己的征信记录！今天就给大家介绍一下，如何正确认识征信查询次数。
一、查询征信的原因大概有以下几种：
1.贷款审批
只要是在银行、小贷公司、消金公司等机构提交了贷款申请，那么这些机构就会以贷款审批的名义查询你的征信进行审批，因此留下记录。
2.贷记卡审批
在银行申请贷记卡的时候，银行就会以贷记卡审批的名义查询你的征信进行审批，因此留下记录。
3.担保资格审查
在担保公司办理贷款申请业务的时候，担保公司会用这个名义查询征信，进行贷款审批。
4.保前审查
当前很多银行和保险公司合作，把钱通过保险公司放给客户，一旦客户逾期，保险公司就会赔付，银行据此控制风险。那么保险公司在给客户发放贷款的时候也会查询客户的征信，对客户进行审批，其查询的原因就是“保前审查”。
5.个人查询
个人查询就是我们自己为了看一下自己的征信情况去申请的，一般个人查询对征信的影响极小，但是如果短期有大量个人查询也是不正常的。
6.贷后管理
贷后管理是银行在贷款或者贷记卡发放后，为了监测借款人的信用状况的变化而进行的查询，这个查询的多少对征信没有丝毫影响。
二、会影响贷款的是硬查询。
征信查询分为硬查询和正常查询，影响贷款审批结果的是硬查询的查询次数。
1.正常查询主要是个人查询和贷款管理查询，贷款审批通常不看这两项，所以贷前自查征信不但不会影响，还可以看看征信是否有错误信息并提前更正。
2.硬查询有四种情况，贷记卡审批、贷款审批和保前审查、担保资格审查，简单地说，硬查询就是因金融机构审查个人征信而产生的查询记录。在这四种情况中，查询次数越多越不利于贷款通过。
三、为什么查询次数会影响贷款？
个人征信报告查询次数本身就是放贷机构做出授信决策的参考依据。查询记录详细记录了何时、何人因何事查询， 短期内记录过多，直接影响资金机构对你的信用评定甚至拒贷，对后续申请会也产生不利影响。
在银行和资金机构看来，之前的申请都拒贷了，说明了存在风险，越多机构不批贷说明可能的逾期坏账的风险越高。
个人征信报告短时间内频繁多次查询，说明申请人财务状况不佳，还款能力堪忧，存在较高的风险，金融机构拒贷合情合理。
四、查询多少次会影响贷款？
查询记录是金融机构审批放款的一个参考因素，究竟查询记录达到多少次会影响贷款呢？
不同机构要求的时间范围不一样，但一般会看半年内的。一般而言：1个月内有4次硬查询，2个月内超过5次，3个月内有8次，6个月内12次，不管做个贷还是抵押都无缘了。
有些机构个人查询也计算在内，每人每年只有两次免费查征信的机会，没特别的事情不要老查征信。
五、如何避免硬查询次数过多？
1.不要在某一时间段内，频繁申请贷记卡。你没申请一次贷记卡，都会在征信报告中生成一条硬查询记录，无论是否通过。
2.不要经常各种网贷申请贷款。目前线上贷款渠道，大多是小额现金贷，基本也都要查征信。申请贷款通过与个人资信有关系，与申请次数没戏，不要认为多多申请，总会撸出钱来。
3.不要随便点额度测算。微粒贷、借bei或者短信额度邀请，所有“看看你能贷多少”、“点击领取额度”相关的，只要提交资料就多一条查询记录。
六、征信查询次数超了怎么办？
那么只好先沉住气，征信查询记录只会保留近2年的，如果你真的查询次数太多，建议近期先不要申请任何借款和贷记卡，最少等到1年或以后，征信更新到可以不影响审批的程度再申请贷款或贷记卡。
个人征信跟我们的生活息息相关并且至关重要，一定要爱护自己的征信。
七、征信查询的分类
第一类
申请查询记录，申请查询记录包含贷款审批，信用卡审批，担保资格审查，资信审查，准入查询等所有申请为目的的查询。
每一次申请查询记录，代表着有直接或间接申请贷款
这种查询记录是会影响贷款的，而且大都是硬性要求，如果查询比较频繁会征信比较花，申请贷款和信用卡都较难通过。
例如：建行的房贷要求借款人近半年申请次数不能大于6次。
第二类
贷后管理查询，贷后管理查询是指有在用的信用卡和贷款定期查询借款人征信情况的行为
这种查询是不受控制的，但也不影响任何贷款和信用卡办理，也没有银行会对贷后管理查询次数有做要求。
第三类
本人自查，本人自查包含线上申请的简版个人信用报告和线下银行网点申请详版征信报告。
这类查询记录大部分银行是没有要求的，少部分银行会要求借款人在申请贷款时当月自查不超过2次。当月外不看。
不过当月申请超过2次个人信用报告的情况也比较少见。
八、征信不好能不能贷到款？
征信有问题主要有几下几点：
当你名下小贷网贷多，由于网贷的特性是借款期数短，月还款金额高，自然就会导致负债高，负债高导致经常无法及时还款，只能继续办理新的贷款来以贷养贷，
贷款申请多了或者申请不下来了，征信查询就多了，到后面还不起钱就自然当前逾期了。
符合以上的问题点越多，需要提供给银行的资质就要越好。
网贷多负债过高都是比较常见的，毕竟不是每个人闲来无事就研究银行贷款产品，最快获取贷款的方式就是点网贷小贷。
针对此类客户只要有稳定的工作，相对好一点的单位，有缴纳公积金以及银行代发，和一定的还款能力，银行还是可以接受的，就算当前的收入与负债不匹配，个别银行年初的时候资金充足，还是会放放水的。这种情况屡见不鲜。
查询多跟逾期都是银行比较排斥的，查询次数过多以及多次逾期，做信用贷款基本上会被拒绝，此类客户需要提供的就是资产证明，要有一定的抵押物，但是名下总负债不能超过抵押物价值的100%。此类客户的风险很大，所以一定要有抵押物才可以，申请之前要还清当前欠款并出示结清证明。针对此类客户能做的都是金融机构公司，机构提供了一定的担保，银行放款，利息中包含了担保费，所以会比银行贷款利息高很多。
所以说征信不好也是能贷到钱的，只不过需要付出的成本会高很多。
九、总结：
个人征信查询次数过多，是有影响，但是根据综合情况而定。
影响贷款的原因，主要是你个人负债及信用记录是否良好。征信被查询仅是客观记录，有些银行比较注重也有的银行会通过数学分析你的信用数据及信用行为。
看了你的报告，你的查询记录是集中申请的，建议后期不要这样做。既然留下查询记录也不要慌张，合理控制负债，这些问题相对占审核比例较小。
最后，保持良好的还款记录比什么都重要。切勿相信，帮你消除征信查询记录的广告，防止上当受骗。
