保险理赔，就找好慧赔！如遇到保险少赔、拖着不赔、拒赔等问题，欢迎私信好慧赔，保险理赔专家为您免费解答。
昨天慧培哥收到一个用户的咨询：“我因为急刹车被后面车辆追尾，有轻微的碰撞，但是当时我不知情继续开车离去了，本来无责现在因为离开现场被判全责，申请理赔被保险公司拒赔，该怎么办？”
这里涉及到的问题主要是：机动车驾驶者发生交通事故后，因为不知情在未接受交警调查的情况下离开现场，是否会被认定为肇事逃逸，保险公司是否能以此拒赔？
这个问题落到具体情境，其实也是常见车险理赔问题，慧培哥分享几个案例，我们先一起看看。
图片来源：pixabay
案例一：张某和李某无证驾驶无牌摩托车与谢某停在路边的牵引车发生追尾碰撞，造成李某死亡、车辆损坏。事故发生后，谢某未察觉事故并离开现场，后被查获。
交警大队认定谢某和李某承担事故同等责任。牵引车投保了A保险公司的交强险和B保险公司的商业第三者责任险。
一审法院判决：造成的损失先在交强险限额内赔偿，不足部分在商业三者险限额内按照事故责任比例予以赔偿，赔偿比例50%。
B保险公司不服上诉，认为投保的车辆驶离现场，属于拒赔情形。根据保险条款第二十四条第二款的约定，事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的属于保险公司免赔的情况。
图片来源：pixabay
二审法院认为，交通警察大队出具的道路交通事故认定*载，事故发生后谢某未察觉发生事故驾车离开现场，该记载应作为认定本案事实的依据。
商业第三者责任险免责条款中的“离开事故现场”，暗含了故意的主观状态。驾驶人确有合理理由未意识到事故发生离开事故现场的，不应包含在该约定范围内，否则即不正当地加重了投保人一方的责任。
二审维持原判。
图片来源：pexels
案例二曾某驾驶轿车遇到骑电动车的王某，王某受此影响摔倒，造成车辆受损、王某受伤。事发后，曾某继续驾车离开现场。之后曾某接到交警大队电话接受处理，事故认定为曾某、王某均负本次事故的同等责任。
法院认为，按照一般性理解“肇事逃逸”，是驾驶人在事故发生后未依法采取措施，驾驶被保险机动车离开事故现场的行为，可见驾驶人主观上明知事故发生，应是认定肇事逃逸的必须条件。
保险公司主张保险合同中已经明确“离开现场”而不是“肇事逃逸”，构成免责事由。但是该免责条款规定的是：“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”，可以看出是在驾驶员明知事故发生且具有逃避责任的主观故意的前提下离开事故现场，才能符合商业险免赔的条件。
本案中，曾某的轿车并没有与王某及其车辆发生接触，也没有证据证明曾某事发时是知晓发生了交通事故而故意离开现场，且道路交通事故认定书中没有作出曾某肇事逃逸的认定，所以本案驾车离开不属于保险免责事由。
在保险合同双方对格式保险条款有争议的情形下应当作出对提供条款一方不利的解释，且依据现有证据不能证实保险公司向投保人履行了提示及明确说明义务。
综上，保险公司应承担第三者责任险赔偿。
图片来源：pixabay
慧培哥思考1. 由此我们可以看出，在“发生事故离开现场”，保险公司是否能以此进行责任免除，主要是以“是否存在主观故意”为判断前提，而这一判断基础通常以交通事故认定书等为判定依据。
如果保险公司主张在事故中有逃逸的主观故意，则需要负有举证的义务。
2. 保险公司所主张的条款中“事故发生后,在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场,保险人不负责赔偿”，约定的免责情形为“离开现场”,而非“肇事逃逸”。
对于这一主张，商业险保险合同属于格式条款，在保险合同双方对格式条款有争议的情况下，应当作出对提供格式条款一方不利的解释。
所以按照理解，应该是驾驶员明知事故发生且具有逃避责任的主观故意的前提下离开事故现场，才能符合免赔的条件。
图片来源：pixabay
3.最后提醒大家，在发生交通事故后，按照道路安全法规定，不管你是撞还是被撞，如果明知发生了事故，在问题解决之前一定不要离开现场，否则就需要承担相应的后果。
如果朋友们遇到任何关于理赔的问题，慧培哥永远都在。
好慧赔专注解决保险少赔、拖赔、拒赔问题，如有任何保险理赔问题，欢迎私信好慧赔，保险理赔专家为您免费解答。
推荐阅读：
☞
☞
☞2
☞
