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二、单位/累计/复权净值有啥区别？应该看哪个“单位净值”就是我们平时看到的净值，它是买入和卖出基金的成交价格。“累计净值”在单位净值的基础上，考虑了分红和份额分拆的情况。“复权净值”在累计净值的基础上，考虑了红利再投资的情况。
举个例子，某基金刚成立的时候是1元钱，上涨10%后，三个净值都变成了1.1元。然后基金分红了，每份分红0.1元，那么单位净值回到1元，累计净值和复权净值还是1.1元。然后基金又上涨10%，那么单位净值就是1*（1 10%）=1.1元，累计净值=单位净值 分红=1.1 0.1=1.2元，而复权单位净值=累计净值 分红再投资=1.2 0.1*10%=1.21元。
复权净值能更准确的评价基金的真实赚钱能力，这也是为什我们在比较、筛选基金的时候用复权净值的原因。
三、影响基金净值涨跌的因素有哪些？1、底层资产。如果基金买的股票普遍都跌，基金净值自然也是跌的；
2、分红。分红后，基金的单位净值会下降；
3、巨额赎回。它对基金净值的影响可正可负。
巨额赎回对基金净值的影响来自两方面：
一方面是赎回费计入基金资产。持有时间越短，被计入基金资产的比例越高，这部分费用可能会带动基金净值暴涨。但不绝对，如果赎回份额占比很高，且持有时间很长，那么支付的赎回费就会比较少，而管理费又需要剩下的一小部分份额持有人去分摊。
另一方面是基金经理应对赎回时的市场情况。发生巨额赎回时，基金的现金储备可能并不足以应对赎回，这时基金经理需要卖出一部分基金所持有的债券、股票等资产，如果卖出时市场大涨，那么会带来净值增长，但如果卖出时间不合适，也可能导致净值下跌。
四、基金盘中估值和净值为啥差异很大？盘中估值是根据基金最新报告的持仓数据估算的，而定期报告显示的持仓是季度最后一天或半年度、年度最后一天的情况，并且定期公告不会马上披露，需要一些时间（比如季报需要15天、中报、年报可能需要2、3个月），所以我们看到的持仓信息是滞后的，这期间，基金可能已经进行了调仓；
另外就是季报只披露前十大重仓股，并且部分基金前十大重仓股占比如果很低的话，估值就更不准确了。
所以，盘中估值可以参考，但不能绝对相信，尤其距离报告期越远，如果基金换手率还高的话，可信度就更低了。
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五、基金分红的流程，选现金分红还是红利再投？基金分红，投资者有3个需要重点关注的日期。以银华信用四季红为例，这只基金基本每个季度都会分红：
数据来源：wind，某基金分红信息
首先是权益登记日，只有在权益登记日之前买入的投资者，才能参与基金的分红。
其次是除息日，在这一天红利将从基金资产中扣除，此时基金净值将扣除红利份额，净值下降。但此时红利并未派发到账。因此在除息日，可能投资者会看到基金亏损，但这只是账面资产的减少。目前多数基金的权益登记日与除息日在同一天。
最后是红利发放日，一般在除息日的第二天，基金公司派发红利给投资者。
注意，分红只是从左口袋到右口袋，并不会增加额外的收益。
对于选现金分红还是红利再投，想落袋为安或者有现金需求的投资者，选现金分红；对于看好后市、打算长期投资的投资者或者正在进行定投的投资者，更适合红利再投，因为红利再投免申购费，可以降低投资成本。一般默认都是现金分红，所以如果想红利再投，记得修改。
公募基金的一些相关概念说完了，下期我们来讲讲基金的买入和退出~
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