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“13精”综合竞争力评价体系
“13精”综合竞争力规则,修改啦!
截止目前,“13精”竞争力报告已经推出四十七期,感谢粉丝们的陪伴和支持,让我们一直走到今天。
也感谢业内专家的指导和帮助,让我们不断完善。从第一期开始到现在,我们不断改进指标设计和权重。
2020年,调整财务杠杆评分规则,对超过行业杠杆水平2倍的公司,考虑扣减部分分数,因为杠杆太高,则可能预示着偿付能力不足风险在加剧。
2021年,提高了偿付能力充足率门槛,增加了净资产变化额,用以捕捉财险公司投资的浮盈浮亏。
2022年,根据我们整理的数据,以及粉丝们和业内专家的建议,再次完善指标和权重。具体措施包括:
第一,降低保费指标的赋分差距。近年来,保险行业贯彻新发展理念,走高质量发展道路。
一些险企积极调整优化考核机制,降低保费规模、业务增速、市场份额的考核权重。
鉴于此,我们也调整了保费指标赋分差距。具体规则是将保费增速等分成10组,每组差距1分。
第二,删除了杠杆指标。我们曾经对这个指标做过完善,但是现在看来还是不够全面。
我们之前曾经做的一个研究显示,杠杆过低和过高都不好。杠杆太低,说明没有享受行业商业模式红利,杠杆太高,则可能预示着偿付能力不足风险在加剧。因此,对于超过行业杠杆均值2倍的公司,统一赋予行业中位数。
尽管如此,仍然有很多粉丝和业内专家跟我们反馈,这个指标可能会使得一些潜在风险较高的公司获益。
因此,我们将暂时删除这个指标,然而,对于最优杠杆区间这个问题,我们将继续保持探索。
第三,补充服务能力指标。
近年来,很多险企都提高了消费者满意度、合规经营、质量效益的考核要求。为顺应这种趋势,我们补充了投诉率指标,作为险企服务能力的替代变量。
“13精”综合竞争力排名体系
①指标:最简洁易懂,也最客观透明
保费增长率代表发展;
ROE代表盈利;
偿付能力充足率代表风险;
实际资本代表损失吸收能力;
总资产代表规模;
投诉率代表服务能力;
②频率:季度
我们的推出频率为季度,而其他公司都为年度,我们的频率更高,这也是国内首次推出的以季度指标为参考指标的排名。
③指标口径及释义
总得分=∑各项指标得分×权重,再以合计分数转化为百分制,得出“13精”综合竞争力最终得分。
保费增长率=本季度累计保险业务收入/上年同期保险业务收入×100%;
“13精”综合竞争力排名方法
①指标构成及分值
指标 | 得分区间 | 权重 |
保费增长率 (保险业务收入) | 【1-10】 | 100% |
ROE | 【1-MAX】 | 100% |
实际资本 | 【1-MAX】 | 100% |
总资产 | 【1-MAX】 | 100% |
综合偿付能力充足率 | 【1-40】 | 100% |
亿元保费投诉量 | 【1-MAX】 | 100% |
注:MAX为所有参与排名公司的数量
小编的小小说明:
后台总是有人留言问,为什么百分制第一名的公司却不是100分?关于这个问题,其实小编有跟主编探讨,第一名换成百分并不是问题,平滑一下就可以了。
最终没有选择平滑,是希望维持一个横向、纵向都可比的得分。
eg:
这么说,好比高考一样,假设只有语数外三科,各科满分100分,总分就是300分。
如果,你三科成绩都是100分,那么,总分就是300分,当然也就是高考满分状元,也是最高分。
但是,如果你任何一科没有得满分,比如英语90分,说明你在这门课上还是有短板,总分汇总不够300分,自然也不能是高考满分状元。
②指标评分规则
ROE、总资产、实际资本,按照排名由低到高,依次赋予1分至最高分。
综合偿付能力充足率,100%以下得0分,100%-120%得10,120%-150%得20,150%以上得得30,200%以上得40分。
保费增长率,等分10组,由低到高,依次赋予1分至10分。
亿元保费投诉量,按照排名由多到少,依次赋予1分至最高分。
③本次评价机构
由于自保和外资等公司,部分季度并没有投诉,无法汇总累计投诉率等数据,因此,本榜单中未包含这些公司的数据。
一些规模大幅负增长的险企由于不能汇总投诉量,并未纳入当期排名,比如,中石油专属、久隆财产、太平科技、东京海上、三井住友等。
而且,安心财险尚未披露年报,安达正处于业务转让阶段也未披露,详见《易安更名比亚迪财险!安达保险即将注销!一个时代的结束,下一个时代的开始...》
此外,原安邦系公司和接管到期的易安财险、天安财险等,一直处于风险处置期,已经多年不披露年报,也不包含在内。
详见《与安邦的结束接管不同!一批职业经理人获批“掌舵”,华夏、天安寿、天安财、易安,*重整,资产包转让,陆续进入下一阶段》。
④数据来源
所有排名榜计算数据,取自2022年各家公司年度报告,公司报表口径,其他成本率等数据取自2022年偿报。