核保结论从哪里查,核保结果一般是什么

首页 > 上门服务 > 作者:YD1662023-07-30 19:54:54

买过保险的小伙伴们应该知道,买保险时都会出现健康告知。

虽然知道要如实告知,但涉及到一些细节,还是容易懵。

五年前的住院经历,三年前的意外扭伤,要告知吗?不告知的话之后会不会拒赔呢?

小七帮大家梳理了一些技巧,帮助大家更准确判断是否符合健康告知。

内容为:

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健康告知有什么用?

健康告知就是保险公司接受客户的投保申请前,需要客户填写健康告知书,以了解其健康状况。一般来说,各险种的健康告知严格程度:医疗险>重疾险>寿险。意外险的健康告知相对来说比较宽松,七八十岁的老人也可以买。对保险公司来说,健康告知相当于一次“过滤”,确保被保人的身体健康符合标准。

不符合健康告知的客户身体患病率较高,导致保险公司的赔付率会比较高。但赔付的钱是所有客户共同缴纳的,对于身体健康的客户来说,这是很不公平的。

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3个技巧轻松搞定健康告知

我国大陆主要采用询问告知,即投保人只需回答健康告知涉及到的问题,没有涉及到的不做回答。

那么回答的时候就有些技巧了:

一、有问有答,不问不答

我国保险法第十六条:【如实告知义务】订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。举个例子:某款产品中问到,是否患有慢性萎缩性胃炎?根据这个,如果你患有胃炎,只要你不是患有慢性萎缩性胃炎,就不需要告知。

二、注意问询的时间范围

健康告知问到的病史,部分是有时间范围的。

举个例子:您最近两年内是否因健康异常发生过住院、手术或连续服药超过30天,或被医生建议住院、手术?

如果你在规定时间内有相关病史,这是需要告知的。假设你三年前住过院,只要不是两年内的,就不用告知的。再假设你连续服药达到28天,只要没有达到30天,也是不用告知的。也有一些问题的时间跨度会很长:您目前是否患有或过去曾经患过下列症状、疾病或手术史?只要是涉及到的疾病和症状不管是10年前,还是20年前,还是30年前,都是需要告知的。

三、提前准备病历

健康告知涉及比较多的医学专业名词,我们毕竟不是医生,很难记清楚自己的所有病史。这时我们需要准备好自己的病历资料,以便自己核对。另一方面,保险公司进行理赔时,也会检查你的病历资料,看你有没有如实告知。如果履行了如实告知义务,以后的理赔也会比较顺利。

所以,我们平时就要保存好病历,并注意病历资料的准确性。

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不符合健康告知,怎么办?

以下有两个方法可以帮你快速投保:

1、智能核保

智能核保是我们的优先选择,只要通过几个简单的问题,就能马上知道能不能投保。以乳腺结节为例,乳腺检查BI-RADS2级以上,或被医生建议做穿刺检查或手术治疗。通过智能核保则可以正常购买。智能核保不会要求你填身份证号,所以过不了智能核保时是不会有记录的,不会影响你买其他的保险。

2、人工核保

智能核保过不了时,或者智能核保没有相对应的疾病时,我们可以通过人工核保。人工核保一般是你把病历资料上传,让保险公司的核保员来审核。上传资料后,一般1-3个工作日可以得到回复,通过短信或者邮件的形式告诉你核保结论。需要注意的是,每家保险公司的人工核保的标准是不同的。

如果你担心在这家保险公司过不了的话,我们可以申请多家保险公司进行审核,然后从中挑选核保结果最好的。

有的保险公司没有人工核保上传通道,对渠道开放了邮件核保,这也是将资料递交保险公司进行人工核保,只是递交资料的方式不一样。

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其他疑问

1、投保后发现未如实告知,怎么办?

有些人发现自己投保完成后未如实告知,这时候我们可以联系保险公司进行“补充告知”即可。如果是普通的感冒、发烧,即没有补充告知的必要了。如果是高血压、糖尿病等,则保险公司可能会选择加费、除外或者解除保险合同。

如果解除保险合同,可以选择别的公司进行核保购买。

2、投保前还需要再“体检”吗?

很多人想要在投保前“体检”一次,以证明自己的健康状况。其实,这是没有必要的。

我们只要根据目前的病历资料进行告知即可,如果体检出了新的疾病,其实是给自己投保又增加了一定难度。现在不仅有智能核保,人工核保也愈来愈方便,即使有疾病的情况下也可以挑选到适合自己的保险。

3、就医记录,保险公司查得到吗?

保险公司会结合理赔案的情况多渠道调查,具体看图。今后全国医保联网,就诊记录也会更容易被查到。不要为了概率事件,不如实告知,最后出险拿不到理赔,得不偿失。

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