在生活中，有时会收到这样的电话“请问您最近有资金需求么？我们这里提供贷款，利息一分二。”许多人可能听不明白，一分二是什么意思？怎么利息用分来算？
给大家解释一下，人民币是分为元、角、分、厘。这里月息一分五，写作0.015，一般是指成月利率，转化成百分比就是1.5%。
这里提供一个公式：
a*n*24/(n 1)=实际年利率(*这个符号代表乘号)。
A是代表月费率，n是代表借了几个月。
今天，就以我们生活中常见的借呗、花呗、白条来计算一下。
一、蚂蚁借呗
马云旗下支付宝的蚂蚁借呗，按日计息的，利率0.015%-0.06%之间。一般在0.04%。
两种还款方式：等额本息，先息后本。
1.等额本息是每个月相同金额偿还本息，前期还的主要是利息，后期主要还本金。
2.先息后本，前期每月只需归还利息，最后一期将本金和最后一期的利息一次还清。
直接用月利息*12，或者是日利息*365，可以算出实际年利率。
比如我的借呗日利息是万分之一点五，那么实际年利率就是0.015%*365=5.47%。日利息万分之四，实际年利率是0.04%*365=14.6%。
二、蚂蚁花呗
马云旗下的另一款产品蚂蚁花呗，费率是变化的，没有利息，算的是分期手续费。
1、分期3个月手续费为总金额的2.5%。
2、分期6个月手续费为总金额的4.5%。
3、分期9个月手续费为总金额的6.5%。
4、分期12个月手续费为总金额的8.8%。
可以看出，时间越长，手续费越高。
套用a*n*24/(n 1)的公式算一下，借3个月，实际年利率是15%；借6个月，实际年利率是15.4%，借一年，实际年利率是16.2%。
三、京东白条
京东旗下也有借款产品，叫京东白条，利息是按月费率来计息的。不管你借几个月，每个月要还的钱以及手续费是不变的。
京东白条的月费率为0.5%—1.2%（月），我们以0.6%为例，按照公式将其转化成利率。
套用公式：月费率*分期数*24/(分期数 1)
借3个月，实际年利率是0.6%*3*24/(3 1)=10.8%；
借12个月，实际年利率是0.6%*12*24/(12 1)=13.28%；
借24个月，实际年利率是0.6%*24*24/(24 1)=13.82%
可以看出，在单期费率相同的情况下，借钱时间越长，实际利率越高。
可以看出，其实借呗、花呗、白条、的实际年化利率还是比较高的，尽量争取优惠利率，若利率较高，请注意时间，最好不要借的太长，以免成本过高。
编辑：鸿学金信网
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