金融单证包括哪些,金融证书列表

首页 > 上门服务 > 作者:YD1662023-10-31 04:40:09

作为一种创新的财富传承工具,保险金信托正在被越来越多的人所熟知。保险金信托的功能和内涵,远不止将“保险”和“信托”结合,其往往能发挥一加一大于二的效果。具有财富传承、财富增值、风险隔离、税务筹划、隐私保护等功能的保险金信托,可谓是高净值人群的量身定制。

金融单证包括哪些,金融证书列表(1)

保险金信托最早起源于英国。信托业与保险业分别于 15世纪和 18世纪均诞生于英国,随后在整个欧洲地区得到广泛发展。金融机构为了扩大客户群体,大量保险工具与信托工具被投放市场来满足个人投资者的需求,并且金融机构还为客户制定个性化的投资方案。在此背景下,保险金信托应运而生。

1886年,英国推出第一款保险金信托产品“信托安全保险”,运用信托及保险来规避家族的传承风险。随着保险制度和信托制度的全球化传播,美国、日本、我国台湾地区都纷纷开展保险金信托业务实践。

2014年中信信托和信诚人寿推出“家”系列保险金信托产品,成为首个中国大陆地区的保险金信托产品。

什么是保险金信托?

保险金信托是以财富传承为目的,将保险与信托相结合的一种跨领域结合的金融产品和传承工具,是一种具有高附加值特征的服务信托。

  具体而言,它是指投保人与保险公司或信托公司签订保险或信托合同,指定或变更信托公司为保险受益人,待保险事故发生时,保险公司直接将保险金交付于信托公司,信托公司根据与委托人(一般为保险投保人)签订的信托合同管理、运用、分配保险金,待信托终止或到期时将全部保险金及投资收益交付于信托受益人。

保险金信托的独特优势

1、门槛低,并且有一定的杠杆功能。家族信托由于门槛较高,面向的是超高净值客户群,受众面较小,而保险金信托则为范围更大的高净值客户提供了机会。

保险的杠杆功能在人寿保险中体现的尤为明显,投保人每年缴纳较少的保费,当保险发生时保险金的数额通常是投保人缴纳保费的数倍,利用巨额保险赔偿实现财富的积累,再将数额巨大的保险金纳入信托架构,通过信托机构的资产管理优势实现个人财富的保值增值。

2、锁定未来收益。以终身型年金险为例,保险合同一旦签订,收益将锁定直至被保险人终身。在一般的信托中,虽然受托人可以通过管理实现信托资产保值增值,但是收益存在一定的不确定性和波动性,甚至可能出现损失。

金融单证包括哪些,金融证书列表(2)

3、操作更加便捷。设立家族信托时,委托人需要接受信托公司复杂的尽职调查,很多委托人由于不能提供受益人关系证明或资金来源证明,无法通过信托公司的尽职调查。保险金信托的购买流程相对会简单很多。

同时,根据我国税法,保险赔款免征个人所得税,而且不被列入被保险人遗产。所以,保险金作为信托财产来说,权属清晰、无税务风险或夫妻财产混同风险。

栏目热文

文档排行

本站推荐

Copyright © 2018 - 2021 www.yd166.com., All Rights Reserved.