可以看到，两者只是身故保障不一样，价格却相差了 21%。
那么，这钱花得是否值得呢？万一身故，两者又有什么差别呢？
保单的现金价值和已交保费，都会随时间变化，为了更直观地对比，我把 每年的身故赔付情况 做成了折线图：
如图所示，身故赔保费随着每年缴费上涨，到了 30 年后就稳定在 19.11 万。
而身故赔现价是前期先增加，在 74 岁到 82 岁之间达到最大值 19.35 万，而且稍微超过了身故赔保费，之后便逐渐减少为 0，呈抛物线形状。
我们知道，目前中国人的平均寿命是 80 岁左右。
如果此时百年归老，把赔现价的康惠保 2020 退保，可以拿回来 19 万多，不但比我们交的 15 万保费多，而且也比身故赔保费多。
因此，我们不能简单地认为，赔现价的消费型重疾险，身故了保费就会打水漂；我们更不能以为，每年多交 1000 多元的赔保费，肯定比赔现金价值更好。
就我个人而言，我更喜欢赔现金价值。
一来，花同样的钱，我可以把保额买得更高。
二来，就算几十年后有可能赔得少一点，但那时候 钱早就贬值了，所以也就无所谓了。
三、身故赔保额，会是更好的选择吗？身故赔保额是目前线下重疾险的主流，这种产品最大的特点是：
无论如何，我们都能拿到一笔钱，买 50 万就赔 50 万。
虽然人不一定会得重疾，但人终有一死，所以是一定会赔的。
不过，这种方式也存在一些不足：
1、重疾和身故，只能二赔一
虽然同时保重疾和身故，但两者是共用保额的，只要赔了其中一个，另一个就失效了。
举个例子：
小 A 检查出癌症晚期，治疗没多久便去世了，这种情况只能理赔重疾 50 万，而身故就不赔了。
所以这种产品看似保得更多，但实际上并没有赔得更多。
2、相同预算，保额会更低
我们大多数人都是普通家庭，买保险的预算并不会很多。
