不少客户在投保前，总会有不少顾虑，其中最关心的问题，不外乎是出险后能不能顺利理赔。要搞清楚这个问题，可以追溯到投保时填写健康告知的环节，如果一不注意，就有可能导致理赔调查时间延长，甚至拒赔。
比如既往病历，不如实告知的话，就会对后续的理赔造成很大影响。即使想不起来，也应该查查社保或是新农合的就诊记录和体检记录，确保理赔时起码在健康告知方面万无一失。
也不要有“保险公司不知道我得过这些病”的侥幸心理，因为保险公司会通过各种方法查到病史，如果隐瞒了，理赔时被保险公司查出来，就会拒赔。那么保险公司理赔时是如何查病史的？有权查吗？
保险公司能通过哪些途径查病史
保险公司在接到报案后, 会要求报案人提供一系列的材料, 收到资料后, 保险公司会做一下简单的核查, 如果没有问题，那么就顺利理赔。 但是如果觉得有问题，那么保险公司就会继续调查。
就比如社保记录、体检记录、购药记录等,都会被保险公司通过以下途径，调查得一清二楚
01 查社保或新农合就诊记录
虽然原则上社保记录只有本人才可以查询,但必要情况下保险公司是有资格进行特殊调取的。
这些属于社会保障类的医疗福利留下的记录都很详细, 不仅有基本的就诊信息,如就诊日期、就诊医院、就诊病症等, 还包含治疗项目中的药品与医疗器械的使用情况等。甚至连在药房使用医保卡买药，买的药品名称和药品价格都会留在医保消费记录中。
02 医院就诊记录、体检机构体检记录
医院就诊记录这个不难理解, 但可能会有朋友想问， 在体检机构做的体检，保险公司也能查到吗？
当然可以!现在很多单位都会组织年度公司体检，所以保险公司只要顺着客户所在单位近几年内合作的体检机构往上查，就可以查到客户的体检结果。
03 同业公司理赔记录
一般在理赔之前, 保险公司都会去查一下客户
以往在其他保险公司有没有理赔过、理赔的理由是什么。 如果当时理赔记录可以证明跟现在要赔的项目没有联系，那么你的理赔就没问题，反之可能会被拒赔。
保险公司有权利调查医疗记录吗？
不少人有这样的疑问，保险公司为什么可以查看我们的就医记录?请看国家卫生计生委、国
家中医药管理局在2013年联合发布的《医疗
机构病历管理规定(2013年版)》中的第二十条规定如下:
所以当保险公司提供相关材料之后，医院可以根据需要提供患者部分或全部病历的。
上面的规定中还有提到保险公司需要提供“患者本人或者代理人同意的法定证明材料”，也就是需要取得我们的授权而这个过程，其实在我们投保的时候就已经完成了。
保险公司为什么不在投保的时候调查？
很多人不理解保险公司这种宽进严出的方式。收钱的时候特痛快, 什么也不调查, 等到出现保险
事故需要理赔的时候，开始查这查那，分明是有意刁难。其实保险公司不在承保时调查有充足的理由。
01 最大诚信原则
客户有义务在投保时，将自己的既往病史和健康异常状况告知保险公司。 保险公司也默认客户告知他们的情况就是真实的,这就是最大诚信原则的内涵所在。
最大诚信原则:保险行业基本原则之一,要求
参与保险行为的双方当事人要向对方充分而准确地告知和保险相关的重要事实。
02 调查成本开支大
如果对所有客户的投保单都进行既往病史调查的话, 将消耗大量的成本。 而且绝大多数客户的健康告知情况还是属实的。 如果只是为了某些人不如实告知的情况而进行全量调查的话,将会消耗大量不必要的人力物力成本。
作为以盈利为目的的商业保险公司，这笔巨大的支出由谁承担?羊毛出在羊身上, 这笔费用最终肯定也得由消费者承担，而如果前期大部分客户省去这个步骤，对于客户来说，也是可以以更低的费率买到想买的保险。
03隐瞒真实情况的人只占少数
在保险调查这件事情上, 保险公司就是充分利用了概率论大数法则。 不是所有投保人都会有意隐瞒被保险人的真实情况。
从保险公司每次公布的理赔数据不难看出,所以每家保险公司理赔率都不低于97%, 个别保险公司能达到99%, 甚至更高。 其实大量理赔案件中保险公司都没有真正花多长时间和精力去调查。 这种只调查一小部分理赔案的方式既符合保险公司的利益,也符合投保人的利益。
如果打算投保应该怎么做
01 最大诚信选择，如实告知
最大诚信原则是客户得到保险及后续一切服务的前提,其中就包含了健康告知。
如果因为某些客观原因,在买保险的时候,没有如实告知, 而后又发现了保险条款需要告知的时候, 不用太担心, 打电话给保险公司,申请补充告知就可以了。 至于能否继续承保,或者加费承保，要以保险公司的核保结果与合同条例为准。
02尽早购买保险
投保时年龄越小, 保费越便宜,同时因为身体健康, 顺利承保的机率也比较高, 之后发生风险及时获得理赔,达到风险保障的目的。
03投保前最好不要进行体检
如果有打算购买保险的想法了，同时身体没有明显异常的话，就不用急着去医院体检,过了等待期再去。 因为一旦检查出什么毛病来的话,可能对之后的投保会有影响。
当然，前提是身体并没有感觉到太大异常,如果身体已经明显不适了，还要强撑着投保熬过等待期的话, 没准小病拖成重疾，甚至危及生命,就与保险的初衷相悖了。
买保险,不仅要确定保险方案,也要选一个适合做健康告知的保险。保险是一种保障,不要让买保险成了一种心里负担，做好健康告知，让理赔更简单。
