保险人
保险人不是人!保险人指的是保险公司!是指保险合同的承保公司。
主要的权利,是按期收取保费。
主要的义务,是按合同支付赔款。
投保人
投保人是掏钱的人。保险合同,就是投保人和保险公司订立的,投保人负责支付保费,保险公司负责赔偿。投保人可以是自然人,也可以是组织。
投保人在保险合同执行过程中,主要义务是定期支付保费;主要权利是,是保险的持有人,有处置保险的权利,保险可以视作是投保人的个人财产,如果退保,退得的现金价值,归投保人所有。
被保人
被保人就是被保障的人,是被保障的对象,是有保险金请求权的人。当被保人发生了合同约定的保险事故后,即可申请进行理赔。被保人享有保险合同的生存受益权,也就是说,当被保险人生存时,保险公司赔偿的保险金,是支付给被保险人的。比如医疗报销,重疾赔付,津贴的给付,都是给被保险人本人的。
受益人
受益人,是指在被保人身故后,享有保险金请求权的人。受益人是由投保人和被保险人指定的,可以是法定受益人,可以是指定受益人。
一般来说,寿险和意外险,因为保障身故,所以可以设置受益人,医疗险和重疾险,则不需要设置受益人。当然,能保障身故的重疾险,也能设置受益人。
二、受益人有两种受益人,分为指定受益人,和法定受益人。
指定受益人:是指在投保保险时,明确指定某人或某几人作为该保险的身故受益人。理赔时就可以按照约指定的顺序和比例,领取保险赔偿金。
法定受益人:是指在投保时,没有指定受益人,而是按照继承法的规定,让法定继承人作为受益人的情况。
按照继承法:
第一顺位:配偶、子女、父母
第二顺位:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母
继承开始后,由先第一顺位继承人继承。没有第一顺位继承人的,由第二顺位继承人继承。
举个例子:皇上给自己买了一个保险,如果指定了甄嬛作为受益人,那么皇上“驾崩”后的保险公司赔的钱是归甄嬛个人领取的;如果是按法定受益人,皇上“驾崩”后,钱是由各宫的娘娘嫔妃阿哥公主们平分的。
三、两种受益人,投保的时候怎么选择呢?一般来说,能选择指定受益人,就尽量指定!
这是因为指定受益人有以下好处:
1、充分反映个人意志
法定受益人的情况下,被保险人身故后的赔偿金,是作为遗产平分给受益人的。这是由法律明确规定的。
指定受益人的情况下,可以指定一个受益人,也可以指定几个受益人。指定了几个受益人时,还可以具体指定不同的受益比例,能更好的反应投保人和被保险人的个人意志,也能更好地保护后代继承者中的弱者。
2、减少理赔流程
这是最直接的结果。
被保人身故后,指定了受益人的,就可以带着被保人身故的相应证明材料和自己的身份证明,去办理理赔,领取保险金,方便快捷。
如果是未指定受益人,选的法定受益人,就得按继承法执行了。首先是确定继承人。。。确定继承人就是个麻烦事,怎么确定所有符合条件的法定继承人?需要到民政机关开立证明,还需要到公证机关进行公证(花钱的),等等。这还只是证明合法继承人的身份,需要所有受益人都要到场签字才能办理理赔,这也是个麻烦事。不能去现场的也需要开立合法有效的委托书才行。
所以一般指定了受益人的,理赔的事很快就能解决。没指定受益人的,需要多久就不好说了。
3、避免被征收遗传税
尽管目前我国还没有开始征收遗产税,但是作为国际惯例,以后肯定会征收的,具体什么时候开始,就未可知了。
指定了受益人的赔偿金,赔偿款是作为受益人的个人财产的,直接领取就可以了,不需要交遗产税。
未指定受益人,也就是法定受益人的情况,被保人身故后的赔偿款,在法理上是作为被保人的个人遗产进行执行的,继承人继承这笔遗产,自然就要交纳遗产税。
4、部分避债功能
被保人身故后,法定受益人的情况下,理赔款是作为被保人的遗产就行执行的,当被保人身故后尚欠有外债,需要优先用来偿还外债,之后的才能进行继承。而指定受益人的情况,就不需要替被保险人偿还外债。
总结:很多人买保险,都选了法定受益人,没有选指定受益人,这是会带来很大麻烦的。①法定受益人,完全没有避债功能。②理赔时非常麻烦,要花很多钱、走很多流程、费很多事,能不能顺利理赔,只能看大家是不是团结了、是不是都闲了。。。如果,你家的保险还是法定受益人,建议尽快去变更成指定受益人!!