贷款的还款方式是非常多样化的，常见的还款方式有：等额本息、等额本金、先息后本、后息后本、随借随还等。而其中，等额本息和先息后本这两种还款方式，是我们最常见的。
今天，我们就来对比下，等额本息和先息后本这两种还款方式，哪种更划算？
在这之前，我们先来简单的了解下这两种还款方式的特点：
等额本息，顾名思义，指我们每个月归还相同的月供，且月供中既包含本金，也包含利息；
先息后本，顾名思义，指我们每个月先归还利息，最后才归还本金。
要对比两种还款方式，哪个更划算，我们不妨举个例子：
假设贷款本金为10万元，期限为1年，年利率为5%
还款方式为等额本息
我可以看到，在等额本息还款中，这笔贷款的每月月供为8560.75元，总利息支出为2728.98元。
因等额本息还款的特点，每一期月供中的本金和利息是不同的，随着期数增加，月供中的本金呈递增状态，月供中的利息呈递减状态。
还款方式为先息后本
我可以看到，在先息后本还款中，这笔贷款的每月月供为416.67元，总利息支出为5000元。
在先息后本还款方式中，每个月只归还一部分利息，在最后一期还款中才归还全部的本金。
两者的优劣势分析- 月供压力不同
通过实例，我们可以直观的看出来，等额本息还款和先息后本还款的月供数额差距还是非常大的。选择等额本息还款，需要承担更大的月供压力，对于每月的现金流有一定的要求。 - 总利息支出不同
在等额本息还款中，总利息支出为2700元，而同样的本金和利率下，先息后本的总利息支出达到了5000元，接近等额本息总利息的2倍。
选择先息后本还款，势必要承担更高的总利息支出。 - 贷款资金利用率不同
这里指的是这10万元的贷款资金的实际使用率，是不同的。
在先息后本的还款中，这10万元的贷款本金被完完整整的利用了12个月。而在等额本息还款中，随着每个月归还本金，这10万元的贷款本金并没有被充分的利用起来。 - 归还本金的压力不同
尽管先息后本还款中，无需每一期归还本金。但相应的，需要在最后一期归还全部的本金。这无疑给借款人带来一定的压力，需要借款人提前规划好资金，这对于借款人的资金回笼能力有一定的要求。
而在等额本息还款中，则不存在这个问题，毕竟每个月多多少少的都在归还一定的本金，慢慢就还清全部的贷款本金了。
通过上文，我们应该可以清楚一点：两种还款方式均存在各自的利弊。选择适合自己的还款方式，才是最划算的。
- 对于不愿承担过高月供压力的借款人，先息后本还款是不二之选；
- 对于不愿承担过高总利息支出的借款人，建议选择等额本息还款；
- 对资金使用率有一定要求的借款人，特别是用于经营使用的贷款，需要在一定期限内长期使用资金的借款人，建议选择先息后本还款
- 对于未来资金回笼有一定计划和把握的，不会因到期归还本金而手忙脚乱的，建议选择先息后本还款。
看到这里，大家应该清楚，先息后本和等额本息哪个划算了吧。其实没有最划算，只有更划算，建议大家在选择还款方式前，一定要充分的考虑清楚，权衡利弊。
每天分享一点金融基础知识，我是，感谢各位的阅读和支持认可。
