在生活变得快节奏和碎片化的双重压力下,当代“打工人”日常要记住的琐事太多, 难免会忘记一些重要却不紧急的事情。
比如交保费,每年也就那么一两次,总觉得“到时候再缴也不迟”,结果最后忘得死死的……
直到某天突然收到短信提醒才发现:惊了!保费忘交了!
由此,便会产生一个担忧:忘交保费了,保险还给赔吗?
那么,今天我就给大家好好聊聊这个事。具体内容如下:
- 缴费的“缓冲期”——宽限期
- 过了宽限期仍然没交保费,怎么办?
- 利用自动垫交,规避无心之失
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缴费的“缓冲期”——宽限期
考虑到难免会有些投保人忘记交保费的问题,所以保险公司都设置了一个“宽限期”。
如果到了该交费的日子,投保人未能按时交费,那么就从约定缴费日的次日开始,允许投保人在30—60天内(具体天数根据产品类型和条款而定)随时补交保费。
在此期间,保单的保障责任依然有效,出险后也一样可以进行理赔,并且在补交保费之后也不会有额外的审查和等待期之类的防控措施。
其实,这就和信用卡还款一样,还款日若是没还款,银行会给予1—15天的宽限日,只要在宽限日内还了款,银行就不收滞纳利息。
举个例子:
假如老张买了一份重疾险,本来9月30日需要续交保费,但因资金问题无法按时缴纳,那么老张只要在11月29日前把钱交上,保险合同就依然有效。
而且,在10月1日到11月29日这60天的宽限期内,如果出险了需要理赔,保险公司会正常赔付。
当然,赔付的金额会扣除掉欠交的保费。
可见,如果忘交保费,可以利用宽限期去筹集资金并补交,即可继续享受应有的保障。
宽限期用处很大,但仍有一点需要注意:不是所有保险都有宽限期。
一般来说,只有重疾、寿险、年金险这类长期型险种才有宽限期,而一次就能交清费用的短期型险种,到期后保险就会失效,不存在宽限期的说法。
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过了宽限期仍然没交保费,怎么办?
前面提到,宽限期期间若是能把保费交上,保险依然有效。
但现实中,难免会遇到换了手机号或者其他意想不到的因素,一直没有接收到各种欠费提醒,自己也忘得死死的,过了宽限期都无法交上保费,这时该怎么办?
首先,可以确定的是,保单不会立刻被解约。
而且,从宽限期最后一日的次日开始,保单就会进入一个名叫“复效期”的阶段。
简单来说,假如宽限期内仍未交保费,保单暂时失效,但会给2年的时间向保险公司提出复效申请并补交保费,便可让保单恢复效力。
这段时间也是最后的补救期限,如果这段时间还不复效,那么这份保险将会彻底失效。
同样的,长险型保险才有复效期,而短期型保险基本没有复效期。
还要注意一点:在复效期内,是不能继续享受保障的,若在此期间出险,保险是无法理赔的。
此外,保险复效比较麻烦,也不一定会成功。
因为保险公司要对被保人的身体状况、职业类别等情况重新评估,判断是否继续承保,所以在宽限期内补齐保费是最好的选择。
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利用自动垫交,规避无心之失
通常,在签保险合同时会有“自动垫付”这一个选项。
自动垫付是指:当未及时缴费时,同意保险公司用保单里的现金价值来抵交保费。
这样做的好处就是为投保人赢得了时间,自动垫付后,保障额度不会发生变化。
但自动垫付并非一劳永逸的办法,如果你的保单现金价值不够垫付保费,还是会进入宽限期和复效期。
还有一点要注意:
利用现金价值进行垫付,本质上和通过保单贷款提取现金价值是一样,所以后续补交保费时要偿还一些利息。
不过,好在利率一般略低于基准利率,比用信用卡和各种借款要优惠多了。
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总结
最后,做个总结:
1、若未能按期缴费,则会进入30—60天不等的宽限期,期间出险仍可获赔
2、宽限期内补上保费,即可继续正常享受保障,无任何惩罚与审核
3、若宽限期内仍无法补交,则会进入2年的复效期,此时保障责任会暂时失效
4、复效期内可以向保险公司申请复效并补交保费,但会需要接受各种审查
5、若复效期内仍无法补交,则保单会彻底失效
6、利用自动垫交可以争取更多时间,避免保单在完全不知情的情况下走向彻底失效
以上便是忘记缴费时的处理规则与方式,建议大家一定要弄清这些概念,避免产生忘交保费就无法理赔的误会。