相较去年，今年的百强榜单中多了10张“新面孔”，包括7家外资行、2家城商行及1家民营银行
文｜严沁雯
编辑｜袁满
对于中国银行业来说，过去一年充满了来自内外部的挑战，宏观环境变化、疫情冲击……多重因素影响下，中国银行业的发展备受市场关注。
8月2日，中国银行业协会（下称“中银协”）发布2023年度“中国银行业100强榜单”，6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、58家城市商业银行、15家农村商业银行、2家民营银行和7家外资银行上榜。上述100家银行在2022年实现净利润合计2.27万亿元，占中国商业银行净利润的98.62%。
相较去年，今年的百强榜单中多了10张“新面孔”，包括7家外资行、2家城商行及1家民营银行。“首次将外资法人银行纳入排名，以更加完整地反映银行业市场结构。”中银协指出。
同时，由于首次将外资银行纳入排名以及各银行资本持续增长，今年上榜门槛（以核心一级资本净额为依据）从上年的152.19亿元提升到174.96亿元，升幅高于往年。截至2022年末，100强银行核心一级资本合计19.89万亿元，同比增长8.53%，占中国商业银行核心一级资本的94.83%。
值得一提的是，与国际对比，中国的银行竞争力日益增强。截至2022年末，中国商业银行总资产约合45.91万亿美元，是排名全球第二位美国银行业总资产的1.95倍。
国有大行净利润占比近60%，外资、民营表现亮眼与去年的百强榜单对比，今年排在前面的银行位次未有明显变化。
榜单前十位中，六大国有大行继续占据超一半席位。排在第一的依旧是工商银行，核心一级资本净额为31.21万亿元。建设银行、农业银行则分别以27.06万亿及22.15万亿元的核心一级资本净额位列亚军、季军。
中银协数据显示，六大国有银行在2022年核心一级资本合计11.55万亿元，同比增长8.32%，占100强银行的58.10%；总资产合计164.11万亿元，同比增长12.82%，占100强银行的57.08%；实现净利润1.36万亿元，同比增长5.34%，占100强银行的59.78%；成本收入比平均值为33.70%，同比上升0.69个百分点；不良贷款率平均值为1.27%，同比下降0.05个百分点。
在股份制银行中，招商银行表现亮眼，核心一级资本净额7993.52亿元，居列榜单第6位；在全球相比，居于汇丰控股之后，排在全球第11位。此外，榜单前十席位中还包括兴业银行、浦发银行及中信银行三家股份行。
在城商行中，北京银行拔得头筹，核心一级资本净额2243.27亿元，居于100强第15位。在农商行中，重庆农村商业银行处于领先，核心一级资本净额1079.51亿元，居于100强第22位。与此同时，今年山西银行、日照银行两家中小银行首次入围百强榜单。
“总体看，中小银行保持平稳较快增长，特别是深耕于京津冀、长三角、成渝等经济发达区域的商业银行，经营发展势头良好。”中银协表示。
中银协特别提到百强榜单中的两家民营银行——微众银行和网商银行，他们分别排名第49位和100位。“两家银行分别依托于腾讯和阿里的网络背景和金融科技实力，在民营银行中居于领先地位。”中银协指出。值得一提的是，这是网商银行首次进入百强榜单。
此外，今年还有7家外资银行首次上榜。其中，汇丰银行（中国）处于领头羊地位，核心一级资本净额580.67亿元，排名第34位。7家外资银行总资产增长1.84%，净利润增长21.58%，展现较强盈利能力。
2022末商业银行总资产规模，为美国银行业近两倍由于首次将外资银行纳入排名以及各银行资本持续增长，2023年中国银行业100强榜单的上榜门槛从上年的152.19亿元提升到174.96亿元，升幅高于往年。
分机构类型看，百强银行包括6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、58家城市商业银行、15家农村商业银行、2家民营银行和7家外资银行，核心一级资本占比分别为58.10%、23.17%、13.79%、3.67%、0.27%和1.00%。
按照银行总部所在地看，广东、北京、上海和浙江四地上榜银行最多，分别有14家、11家、11家和10家银行，合占100强上榜数量的46.0%，占上榜银行资产的84.63%。此外，100强中有45家为上市银行，资产占比89.91%。
在中国的商业银行体系中，以上100家银行占据着重要地位。中银协数据显示，截至2022年末，100强银行核心一级资本合计19.89万亿元，同比增长8.53%，占中国商业银行核心一级资本的94.83%；总资产合计287.53万亿元，同比增长11.22%，占中国商业银行总资产的89.91%；2022年实现净利润合计2.27万亿元，同比增长7.34%，占中国商业银行净利润的98.62%。
“2023年中国银行业100强榜单展现了商业银行在复杂环境下的发展韧性。2022年，在俄乌冲突爆发、全球主要央行大幅加息等影响之下，中国银行业的外部环境复杂多变，国内经济克服疫情多点散发等困难和挑战，全年GDP增长3.0%。”
中银协数据显示，100强银行2022年的资产、资本和盈利稳健增长，成本收入比平均值为35.12%，同比上升1.10个百分点；不良贷款率平均值为1.47%，同比上升0.02个百分点。
在此势头下，中国银行业在国际上的竞争力与日俱增。中银协介绍称，换算为美元计价进行国际比较，六大国有银行核心一级资本净额在全球排名处于前16名，“总体上，我国商业银行在全球银行业前20强中占一半数量，地位突出，这与中国金融结构及大型银行的竞争力提升密切相关。中国银行业在金融体系占主导地位，同时大型银行在银行体系中占比高。”
截至2022年末，中国商业银行总资产约合45.91万亿美元，是排名全球第二位美国银行业总资产的1.95倍；中国六大银行总资产约占商业银行总资产的48.86%，资产、资本和盈利规模在全球领先。
(《财经》记者张颖馨对此文亦有贡献；作者为《财经》记者)
