LPR加基点是当前我国贷款市场的报价利率，即贷款基础利率（Loan Prime Rate，简称LPR），而基点是指利率中以万分之一为一个单位，即万分之几，通常用于表示利率的变动幅度。
因此，基点本身并不是固定的，而是根据市场利率水平、货币政策等因素而变化。
然而，对于具体的贷款业务来说，银行通常会在报价时给出一个加基点的数值，这就意味着银行会在LPR的基础上再加上这个数值，最终得出贷款的利率。
这个加基点的数值可以是固定的，也可以是浮动的，根据银行和客户的协议而不同。
如果加基点的数值是固定的，那么贷款的利率就不会随着市场利率的变化而变化。
相反，如果加基点的数值是浮动的，那么贷款的利率就可能随着市场利率的变化而变化。
总的来说，lpr加基点本身并不是固定的，而是根据市场利率水平、货币政策等因素而变化。具体到某个贷款业务来说，加基点的数值可以是固定的也可以是浮动的，根据银行和客户的协议而不同。
在当今社会，贷款已经成为了许多人实现财务目标的重要手段。
然而，不同的人在申请贷款时，却往往面临着不同的基点，这是为什么呢？
要回答这个问题，我们需要从多个方面进行探讨。
首先，个人信用评分是影响贷款基点的重要因素。信用评分是衡量一个人在借贷市场上的信用状况的数值，基于个人信用历史、债务状况、信用记录等多个维度的综合评估。
信用评分高的借款人往往能够获得更低的贷款基点，因为他们的信用状况更稳定，贷款风险更低。
相反，信用评分较低的借款人则可能面临更高的贷款基点，因为贷款机构为了弥补可能出现的违约风险，会选择设置更高的利率。
其次，贷款用途也是影响基点的因素之一。
一般来说，贷款用途越合理、还款能力越强，借款人就能够获得更低的贷款基点。
例如，购买自住房产、教育深造等贷款用途被认为是相对较为可靠的，因此借款人能够享受更优惠的贷款利率。
而投资创业、资金周转等用途则可能被视为风险较高，因此借款人可能面临更高的贷款基点。
