为什么复利5%的万能账户,他最后到手的还不到2.5%，他被保险骗了吗？
开门红期间，很多保司，都纷纷推出了诱人的：快返型年金险 万能账户 的险种架构。
交3年保8年，第5年开始领钱，第8年就能领回
现复利5%，日计息月复利，不用还可以复利一辈子
下有保底，上不封顶
......
有没有很心动？是不是很诱人？5%的复利，哪里去找？况且保险产品还这么安全，保证确定不怕倒......
实际上跟你想的可能有很大的不一样！
这里面最容易让人误解和被误导的就是：万能账户。
什么是万能账户？就是年金险返还的年金不用的话，会进入万能账户，进行复利增值。
万能账户结算利率5%，可不可以单独买？好像挺好的啊。
抱歉，很多保险公司是不支持的，必须要先买指定的年金险，才有资格买万能账户。
为什么？
原因一：有的公司的快返型的年金险的收益率真的太低了，2.5%保底还很不错了，有的收益率甚至不到1.5%，如果允许单独买万能账户，这种1.5%的利率的年金险谁要？
原因二：万能账户，业务员没有啥提成。业务员赚不到钱，公司还怎么带团队，怎么销售？业务员活不下去，这个业务还能开展？
所以，很多公司是不支持单独买万能账户的。
那么万能账户如果可以单独买，值不值呢？是不是就能拿到5%的复利，到时结算低了，退保就行？
我只能说，你想的有点理想了。
因为万能账户，资金进去的时候，要收手续费1%-3%点，想提前部分支取，5年内还要交领取手续费，一般是1%-5%。 也就是说，这些都是要收过路费的。
万一等你把钱交进去，万能账户收益直接降到保底利率的1.75%，你也没有办法。
以某公司保底2.5%，结算5%的万能账户来讲：（2.5%不算低，有更低的只有1.75%）
是不是保险骗人了？一定不是，因为这些都是明明白白的写在合同中，而且是用粗体标记的。如果真的入坑了，只有二个原因：被业务员误导了，或者没有详细了解就冲信任买了单。
所以有人说，保险不骗人，骗人的都是人。
总结一下：
万能账户最重要的是保底利率，结算利率是随时变动的。
万能账户，资金进入和出来前面都是要收手续费的，所以结算5%，不代表复利有5%。
一定要把年金险和万能账户分开，因为二者的收益率是不一样的。
参考一流的快返型年金险产品，让自己不再没有参考目标：
以某一流产品为例：年金主险IRR是2.9%，万能账户保底有3%，结算利率有5%。（如果想了解，可以私我）
再次强调一个基本常识：保险产品的选择，看三点：
看需求
看条款
看服务
为什么没有看公司这一条呢？细品，细品。如果不弄懂这一点，入坑概率增加60%以上。
