利率下行趋势明显，银行客群进一步下沉，消费金融公司在利率上的优势进一步被被挤占。想要在激烈市场竞争中获得持续增量，需进一步做好数字化赋能，用差异化的产品、服务抢占市场。
二、经济基础Economic1. 消费缓慢恢复，消费呈现结构性增长趋势
2022 年，居民非刚需性质的消费一定程度上下滑，居民人均消费支出增速放缓，
社会消费品零售总额出现负增长。2023 年以来，各界积极采取各类举措恢复消费，成效显著，上半年，社会消费品零售总额达到22758亿元，同比增长8.2%。
除了总量特征，消费亦呈现出一些趋势性的变化：
长假出行需求和“体验式”消费需求相对强劲，消费存在结构性的增长，今年各大公共假期旅游人数及收入均较疫情期间明显回升，中秋国庆假期已恢复至 2019 年同期的水平，社零中统计的餐饮服务消费 2023 年前 3 季度同比增长 18.7%、两年复合增速录得 6.4%，高于整体社零增速。
且城镇消费回升的动能弱于乡村；截至 2023 年 9月，乡村消费同比增速录得 9.3%，高于城镇增速 0.7%，可能体现出今年疫情影响消退后、乡村就业的边际改善更为显著，对收入提升的弹性也更高。
与经济周期波动更为相关的可选消费的同比增速持续回落、低于必选消费的增速。
