大都会同样不提供，但可退回原始发票。省事不少。
总之，为了防止原始发票“有去无回”，影响医保或其他保险公司的报销。
那索赔前，最好先打客服电话问清楚，再合理安排理赔顺序！
第三步：理赔
这一关不仅直接考验了保险公司的服务意识及服务态度。
还涉及理赔事项、报销顺序、报销规定、医疗险补偿原则等关键问题。
分项说明。
1、大公司的服务并不一定比小公司好
就案例描述看，论理赔速度及理赔金额：大都会>永安>中国人保>中国人寿>夸克互助。
注意表单最后一栏“理赔时效”
尤其是中国人寿，简直是想尽办法拖延时间，惜赔、拒赔。投诉到保监会后，实际赔的（220元），与它应该要赔的（21800元），也相距甚远。
甚至公开“要挟”客户，撤销投诉，就再赔一点。
很多人买保险时，有“大公司”情节，认为大公司理赔服务会更好。但大公司反而可能“仗势欺人”。
其次，对于夸克互助基金这类互助平台，理赔时效也非常慢，作者形容“非常没有安全感。”
夸克互助整整花了4个多月，如果最后拒绝给付，完全申诉无门。
中国人寿拖延时间，好歹可以投诉到保监会，夸克拖延时间，投诉无门，完全无助。
打夸克客服电话，服务态度不好。希望夸克可以改善这一块的服务。
2、意外医疗看清保单签发地
意外险是面向全国销售，并支持全国理赔的。
但难免会有保险公司“做手脚”。
像案例中涉及到的中国人寿综合意外险，为何意外医疗理赔金会从２万变２千？
中国人寿给出的理由是：意外医疗要按保单签发地的社保用药范围报销。
问题是：通过互联网买的保险，谁会知道保单签发地是哪里？
文章也未交代保单签发地和A女士所在地分别是在哪个城市。
但就中国人寿的说法，假设保单是由中国人寿安徽分公司签发的，而A女士所在地是深圳，那只能按安徽的医保标准报销。
这就相当于，身处深圳的A在网上买了一件大衣。要求退货时，售货员告诉她，大衣原产地是安徽，只能按大衣在安徽的售价，给她退钱。
而一般的意外险，是按客户出险住院所在地的社保用药范围报销。
安意保意外医疗条款
举个栗子。
安徽客户投保，他到深圳出差时，遭遇事故住院了，只要费用是合理的，那就按深圳的标准报销。
所以大家在网上买保险时，不一定非要盯着大公司，它们的线上服务水平普遍不如新兴的互联网公司，理赔仍然需要通过就近的线下服务网点才能完成。
反之，互联网保险公司，在线就能搞定。
意外医疗报销时，还要注意是只报社保内用药，还是社保内、社保外的都可以报。
若是后者，能报的钱会更多。
3、意外医疗报销，不会超过实际花销
意外医疗属于医疗险范畴，需要凭发票报销，那你实际花多少，就报多少。
即使买了多份，保险公司也不会给你多报。
但如果涉及到第三方，那保险公司的理赔金，和第三方支付的补偿金，不会相互冲突。
也就是说，跟人身相关的损失，比如伤残、疾病、身故等，可以重复获得补偿。
这就是为何A女士住院明明只花了54320元，最后拿到了72054元。
原因在于人保那份电梯责任险，对她在超市遭遇意外，需要进行合法补偿。
4、千万不要忽视意外伤残赔偿
意外身故、意外医疗，理赔标准清晰：一个死了就赔，一个住院就赔，不太容易被忽略。
容易被忽视的是意外伤残——就保险公司公布的数据看，其理赔率也确实不高。
