意外险保障简单，价格便宜，研究起来不像医疗险、重疾险那样伤脑筋。
而且大到交通事故、溺水触电，小到跌打扭伤、猫抓狗咬，都在意外险的赔付范围。
一份普通的意外险，300块钱左右就可以买到意外伤害100万的额度，杠杆大，适合用来防御极端风险的发生。
不过，极端风险终究是小概率事件。
只要是和意外事故相关的医疗费用，都可以从意外险中得到报销，比如轻微点的磕伤碰伤，猫抓狗咬，重些的意外事故医疗费，这些都要用到意外医疗责任。
对于意外医疗责任，我们一直强调一定要选不限社保的产品。
原因就是，发生意外伤害时，为了减少痛苦，保证疗效，治疗时必然会选择疗效好、痛苦小的方案，难免有药品、器材等超出医保范围内。
如果产品只限医保，理赔体验就会差很多。
意外险产品中，有的直接写明不限医保，如下图：
这种比较好办，直接选这款产品就好了。
还有一种，会有几个版本，低等级的版本便宜，只限社保内且保额低；高等级版本会贵些，但是不限社保且保额高。
比如小蜜蜂2号超越版意外险：
它共有四个版本：
其中经典版、典藏版只报社保范围，保费分别为35/86元/年，意外身故/残疾保额为10万/30万，意外医疗最高1万/3万，免赔额100元。
尊享版、至尊版不限社保范围，保费最高156/296元/年，意外身故/残疾保额50万/100万，意外医疗5万/10万，无免赔额。
比较来说，尊享版、至尊版，保费虽然贵点，但也不到300元，是大多数人能承受得起的价格，但其性价比就高多了。
但许多对意外伤害治疗，或者对社保内外保障不太了解的朋友，给他推荐了小蜜蜂意外险，可能就觉得经典版的就可以了，没必要买太贵的。
结果，一旦出险，就后悔莫及。
下面就给大家看两个理赔案例。
案例一
小A于2021年购买了人保大护甲2号的尊贵版。
今年5月小A不慎摔伤，致肋骨骨折，因伤情较轻，只在门诊治疗，大部分费用不能医保报销。
最终，检查治疗共计花费1648.24元。报案后，理赔到账1065.79元。
