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现代的货币学研究，将货币总结出三大功能：价值储藏载体；交易支付媒介；计价/记账单位。
价值储藏载体，是指货币可作为一种财富载体储存起来、以供未来使用的功能。比如以前人们把金银铜币存放在家中，就是一种价值储藏行为，再如现在人们把现金纸币存放在银行里，变成了电子账户里的数字，这也是一种价值储藏行为。
须注意：货币是价值储藏载体，但并非是价值储藏的唯一载体，房子/土地/矿产/粮食/金银玉器/古董艺术品等等，只要对人类有用、有价值，且方便储藏的东西，都具有价值储藏功能。价值储藏是货币与生俱来的功能，是最初级、最原始的功能。
交易支付媒介，即人们在买卖商品或服务时、支付某种费用（如劳动报酬）或债务时，以货币充当着中间媒介（一般等价物）完成交易的功能。这一点很好理解，不详述。
计价/记账单位，即货币作为计价/记账行为的单位计量标准，这分为两项：商品或服务的标价（计价单位）；以货币为计量单位的账目记录（记账单位）。前者很好理解，不详述。后者是交易支付功能中衍生分离出来的一个功能。人们在交易或支付行为发生过程中，有时会将涉及金额（一定数量的货币）记录下来，形成一个账目，即记账行为，这时，货币就发挥着记账单位功能。
货币的记账单位功能随着人类社会货币经济的发展，变得越来越突出。到现代社会，由于网络电子账户（银行电子账户、互联网支付账户、分布式记账账户等）的广泛普及，人们越来越少地用看得见、摸得着实物货币（纸币或金属铸币）去交易支付，都变成了电子账户里的数字变动，这个数字变动的过程，就是货币在执行记账单位功能，各个人或各组织，都可以通过电子账户来完成一定数量货币在不同账户间的归属划转。
为了更通俗地理解以上三大功能，我们用下面的例子来说明（配图解释）：
某天，张三早上起床，洗漱完毕后出门上班。张三出门后先到附近的包子铺买了两个肉包子，肉包子的价格是2元/个（商品计价功能），张三从口袋掏出5元纸币递给包子铺老板（交易支付功能），包子铺老板回找了张三1元纸币（交易支付功能）。
张三吃完包子后，在公交站等公交。公交来了，张三打开手机用某支付软件，扫码付车费，扫完后，张三的手机上显示消费记录“乘公交 -2元”（交易支付功能/记账功能）。在公司上班到中午时，张三用手机某软件点了份外卖，消费记录显示“卤肉饭-20元”（交易支付功能/记账功能）。
