情况3：中途领取教育金
很多人会描述一种需求，提前把万能险的账户收益取出来，比如 30 岁用作教育金、婚嫁金、创业金。
先不讨论这种需求是否真实存在，如果把账户的现金价值都取出来，那么自然保障也就没了，就没有了重疾险的保障功能。
所以无论哪种情况，如果想给自己或者宝宝，购买一份保重疾保障，那么购买这类产品就是不合适的。这类保险最大的优势是灵活，而不是人身保障。
常见误区2：重疾保费便宜
很多人购买类似的产品就是因为保额高，保费便宜。同样的重疾，50 万保额别人要 1 万 4，我这个每年 1 万就搞定。
事实真是如此吗？我们要知道，便宜的原因是这类产品附加的重疾产品采用的是自然费率，每年重疾风险保费是会上涨的。
上图是深蓝君制作的富贵一生重疾险保证成本曲线，在 55 岁以后增幅极其夸张，等到老了需要保障的时候，钱扣没了，想要保障还得接着再交钱。
常见误区3：收益高
万能险账户灵活且有收益，但也存在管理成本。我们所交的每一笔保费，保险公司都要扣除一定比例的初始费用，作为管理账户的 “酬劳”，这个比例为 2% ~ 50%。
在合同条款中，深蓝君找到了这款万能险管理费用，具体如下：
可以看到是一直都在扣钱的，特别是在前 10 年，比例还是比较大的。第一年高达 50% 的管理费用，这还没增值呢，50% 就被扣没了。
如果只看前几年，购买万能险不仅没有盈利，实际上还是亏损的，理财收益都要很多年之后才会体现。
深蓝君也算了一下，以保底的 2.5% 收益来看，要到第 15 年的时候，账户才算有收益。
所以从理财的角度来讲，万能险还要支付 “管理费用” 和 “重疾成本”，所以整体收益并不高，不要有过高或者不合理的预期。
