人寿保单借款流程,人寿保单借款优缺点

首页 > 经验 > 作者:YD1662022-11-03 13:09:44

代理人经常会跟你说,“需要用钱的时候就找保险公司借,不用了再放回去就可以了”。

但是这笔钱到底怎么向保险公司借的?怎么用最好?这些你真的知道吗?

今天就给大家科普一下:“保单贷款”和 如何妙用“保单贷款”。

人寿保单借款流程,人寿保单借款优缺点(1)

(图片/网络)

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保单贷款

长期缴费的保单,一般都有现金价值,而“保单贷款”是一项保全规则,是需要向保险公司提出申请并审核的,最高可以借出当期现金价值的80%,并在约定期限内偿还本金及利息,一般这个时间是半年。


但是很多人也听过另一种说法,“每到半年可以不用偿还本金,只需偿还利息,借出去的现金价值,可以无限循环使用。”

到底哪一种说法正确呢?

其实这两种说法都没错,具体还是要看每家公司的条款,保险是很严谨的,都是以合同为准。

这里以爱心人寿守护神2.0增额终身寿险的保单贷款的条款为例:

人寿保单借款流程,人寿保单借款优缺点(2)


一条一条来给大家剖析:

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首先,保单贷款可以通过书面或爱心人寿允许的其他方式(比如官微,线下分支机构)等方式申请保单贷款,等待保险公司审核通过即可。

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申请贷款时,本金和利息,加起来总金额不超过当期现金价值的80%,贷款期限不超过6个月,也就是半年必须要还本息,这个就印证了刚刚的第一种说法。

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但是仔细往下瞧,如果到期,也就是半年后未能足额偿还贷款本息,所欠的贷款本金及利息会作为新的贷款本金计息。换种方式来理解:如果半年到期了,只偿还利息,是不是意味着还是借出了半年前借出的那笔金额,这个时候又会重新开始计息,计算下一个周期的利息,是不是也验证了第二种说法其实也是正确的。


相当于是每个半年客户都借出了那笔本金,然后每一个半年都在偿还利息,其实也是在循环使用。这样是不是就不用担心后期借出这笔金额了,因为每半年都要还本息而影响了这笔现金流的使用时间?

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如何妙用保单贷款

还是以守护神2.0为例:

人寿保单借款流程,人寿保单借款优缺点(3)


张先生自己做生意,开了两个水果店,想着今年市场行情不好,要留一些资金备用,这笔钱以后就当给自己的养老钱。于是给自己投保了一份10万5年交的守护神2.0增额终身寿险。

在第七年的时候,张先生碰到了资金周转问题,需要一笔钱。此时想起来前几年买的一份增额终身寿险,可以借钱出来,于是向保险公司提出保单贷款的申请。

此时第七年末保单的现金价值为510070,最高可以贷出来80%,也就意味着可以贷出来现金价值408056,完全可以解决张先生的资金周转问题。

而爱心人寿守护神2.0目前的保单贷款年化利率为5.5%,每半年的利息为11221元,意味着可以借出来40多万,每半年只需要偿还11221的利息。并且此时保单还是按照原有的510070的现金价值在继续增值。

通过表格中的数据也可以看出来,每年现金价值增长的部分(保单增值的部分),基本上跟所需要偿还的利息,持平或者稍高稍低

但是借出来的钱,张先生可以做其他的投资也可以做别的规划,还可以帮助张先生再赚一笔钱。相当于“一张保单,两份钱用”

既能让买的这份保单所投入的资金,稳定的保值增值,同时,也不用担心现金流的问题,后期如果需要资金,也可以通过申请保单贷款及时的借出资金周转,等到资金周转开再放回去。

或者手上有好的投资渠道,就把钱借出来投资,没有好的投资渠道时,就把钱放回去,真正的“进可攻,退可守”!

人寿保单借款流程,人寿保单借款优缺点(4)

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