大家都知道在美国买房并不难，难的是如何做好前期的买房准备，规划好买房策略，等一切准备就绪，遇到心仪的房产时，只要根据房产经纪人的指导按部就班完成流程就可以了。
那么，想要贷款购买美国房产，不同身份，前期到底要准备多少钱呢？除了首付，还需要支付什么费用？
总的来说，贷款买房需要准备的钱主要有三部分：
- 首付
- 结算成本
- 一些预付款
如果在美国有工作收入，其首付可以拿到20%。因此，例如，如果您购买的房屋成本为40万美元，20%的首付将是8万美元。事实上，根据全国房地产经纪人协会的说法，典型的首次购房者支付购买价格的7%的首付。
如果在美国没有收入，比如留学生或人在国内，那么首付就普遍需要40%。此外，能拿到贷款利率也有所不同，具体能拿到多少，视贷款银行根据借贷人的自身条件所评估的结果而定。
值得注意的是：
首付款需要提前两个月放到一个账户里面，至少保证要有10%的房价在里面，剩下的可以使用来自国内的gift money。
最后，在贷款过程中还会发生很多一次性费用，如结算成本，这部分主要有：（以下金额仅供参考，因为具体费用项目和金额会根据不同地区、服务公司等有不同程度变动)
首付并不是您需要考虑的唯一前期费用。您可以期望在结算成本中支付2%至5%的抵押贷款本金。根据ClosingCorp的数据，2021年，借款人平均支付了6,387美元的收盘成本和税款。然而，收盘成本因购买地点而异。例如，2021年华盛顿特区的平均收盘成本超过3万美元，但密苏里州仅为2,102美元。
结算成本包括您的贷款人和参与批准您的贷款和完成销售的其他公司收取的一系列费用，如以下费用（仅供参考）：
1、银行贷款费用
- 手续费: 一般是贷款额的1%
- 点数point：有的银行可以买1个point来降低0.25%利率。通常1个point的费用是贷款额度的1%。
- 房屋估价费: $400-$1000，视房价而定。
- 信用报告费: $20-60$
- 处理费：$200-$500
2、第三方机构Escrow收费
- 纳税服务费: $50-$100
- 洪水证明费: $10-$20
- 审批费 : $200-$500
- 文件准备费： $200-$500
3、其他费用：
- 房屋检查：$300-$500，用于检查购买房屋的质量，是常规费用。
- 房屋保险：贷款银行会强制要求购买，金额视房价而定。
- 房屋产权保险：不强制购买，但为保护自身权益，建议购买。
以上这些大概占房价的2%~5%。
除了首付，有时还需要准备一些预付款。这部分金额大概为当年余下月份的房产税和 6~12个月的贷款还款（贷款这部分一般放在第三方账户，交易完成后可以自行使用）。
综上，粗略估计贷款买家除首付外，大概还要准备房价的3~7%左右。比如150万美元的房子，那它除了首付外，大概需要额外准备5~10万美元。
买房费用准备就绪之后，如何准备买房？以下是准备买房的一些步骤。
1、检查你的信用
抵押贷款人使用您的信用评分以及其他标准来评估您的信誉。截至2022年底，您可以每周从AnnualCreditReport.com免费从三大信用报告机构（Equifax、Experian和TransUnion）获得信用评分（您通常可以每年这样做，但信贷机构在疫情期间至少将这项福利延长至2022年底）。
现在还有许多在线服务免费提供信用评分——您贷款的银行也可能提供这一点。如果您的分数较低，请在申请抵押贷款之前建议采取有效措施提高信用，以争取申请到更低的贷款利率。
2、创建预算
看看你的所有费用——你的汽车付款、未偿还的学生贷款、每月交通和食品成本、水电费等——以创建一个现实的预算。许多专家建议遵循28%/36%的规则，根据该规则，您每月总收入的支出不得超过28%，在债务上支出不得超过36%，包括住房成本。
3、存钱作为首付
您通常需要至少3%的房屋购买价格作为首付。然而，请记住，您需要至少降低20%，以避免支付抵押贷款保险。不过，不要让抵押贷款保险费用吓到你。通过常规贷款，您将能够在物业积累20%的股权后消除这种讨厌的费用，这既是通过付款还是通过增值发生的。
4、寻找贷款人
在购买房屋时，获得贷款人对抵押贷款的预先批准是有帮助的。它不仅使您成为卖家更认真的买家，还让您更好地了解您真正能负担得起多少房子。首先四处购物，并从至少三家贷款人那里获得报价。
5、愿意妥协
房价可能正在上涨，但这并不意味着你的预算也可以。从愿意放弃车库作为必需品，到放弃对完工地下室的需求，买房子可能需要你与自己讨价还价。请记住，一旦您拥有房产，您始终可以在未来进行改进和升级。
